魏琴:前海再保险以科技创新打破保险行业传统疆域 | 阿里CIO学院名人堂-阿里云开发者社区

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魏琴:前海再保险以科技创新打破保险行业传统疆域 | 阿里CIO学院名人堂

简介: 7月30日至31日,前海再保险首席数据官魏琴作为阿里创新学院的学员走进阿里巴巴,参与了为期两天的数智化升级培训班。 参会期间,魏琴较为全面地了解了阿里巴巴的生态版图与部分技术建设,与阿里巴巴及参会的各大企业CIO就数字化转型等话题进行了深入交流。会后,魏琴接受CIO学院新媒体访谈,分享了他对保险行业数字化转型的独到见解。

7月30日至31日,前海再保险首席数据官魏琴作为阿里创新学院的学员走进阿里巴巴,参与了为期两天的数智化升级培训班。

参会期间,魏琴较为全面地了解了阿里巴巴的生态版图与部分技术建设,与阿里巴巴及参会的各大企业CIO就数字化转型等话题进行了深入交流。会后,魏琴接受CIO学院新媒体访谈,分享了他对保险行业数字化转型的独到见解。

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在魏琴女士看来,保险与再保险行业数字化转型的切入点在于科技。作为在“互联网+”大背景下开始数字化转型的行业,保险与再保险行业在这条道路上挑战重重,依靠科技创新能够较好地规避各个环节的风险,增加业务效率。魏琴女士认为,保险与再保险行业数字化转型并非易事,她希望阿里巴巴作为知名互联网科技公司能为其他中小型公司提供更多的技术指导与帮助。

加快科技投入建设数据中台

阿里CIO学院:很高兴您百忙之中接受我的访谈,您认为当下企业应如何选择数字化转型的切入点?

魏琴:保险行业的数字化转型是在“互联网+”的大背景下推动起来的,我们可以看到早期拥抱变化的公司已经享受到了转型带来的红利。例如:保险行业的平安保险等一些具有前瞻性的传统保险公司已经早一步踏上“互联网+”赛道,在数字化转型的过程中加快了企业发展的步伐。

除此之外,区别于传统保险公司的纯互联网类型的保险公司,在强调数字化转型的当下也保持着良好的发展态势。因此,前海再保险也在这方面进行了尝试,将科技作为数字化转型的切入点,积极寻求新的业务增长点。例如尝试智能合保、将尾端业务前置、接触c端客户等等,以此在这条赛道上加快发展的步伐,提高公司的市场竞争力。

阿里CIO学院:企业在数字化转型的过程中可能会面临哪些挑战?

魏琴:前海再保险公司较多业务为线下形式,数据的流转也比较原始,前海再保险观察到广大的中小型保险公司,没有将足够的资源投入到科技研发,很难再通过大量的业务分摊成本。

因此许多保险公司面临着技术投入与业务成长之间恶行循环的困境。在数字化转型的过程中,前海再保险正在尝试建立数据中台,将一些线下的业务逐步转移至线上。

除此之外还有行业层面的挑战,如今各大公司自立山头重复投资于相似的数据中台而不是采用共享共建的方式,这会造成一定的资源浪费。与此同时,各自封闭的规则也会对进一步互联互通造成障碍。

保险科技创新的出发点就是降低风险

阿里CIO学院:前海再保险作为一家新型新锐企业,与传统保险企业相比,对数字化有什么特殊的期待和要求?

魏琴:前海再保险作为一个新成立的公司,从初创开始就将科技摆在了重要的地位,希望通过科技能力为更长远的业务发展提供动力。作为少有的再保险公司,我们也希望参与到行业从数据、系统层面的数字化转型,期待看到一些更开放、互惠互利的解决方案。作为承担二次风险的公司,我们对技术先进性、数据兼容、系统架构的弹性都有比较高的要求,希望可以成为技术领先的再保险公司。

阿里CIO学院:在您看来,大数据、人工智能技术将会对前海再保险的商业模式,以及保险和再保险行业格局带来怎样的变化?

魏琴:再保险的核心是风险定价能力,大数据、人工智能技术的普及将大大提高精算人员的工作效率,从而让他们有更多的时间思考传统的风险定价模型在新的商业场景如何顺利衔接。

保险的需求是跨行业的,保险很多科技的创新出发点就是降低某个环节的风险。举例而言,利用数字化技术将不同的用户进行区分,或者将不同的需求进行归类定价都可以降级相应的风险。如果风险定价模型可以更好地与科技公司的业务数据结合,保险的方式就可以提升创新的效率。

阿里CIO学院:再保险企业的数字化转型,除了需要理念更新和战略谋划迭代创新外,行业产品与业务创新是最基础和关键的工作。请问在这方面,您有什么新的思路?

魏琴:面对新的技术和商业环境,保险的价值链也开始演化,具体表现为是一种“拆解和重组”的过程。原来的保险行业链条从定价、销售、核保、承保到赔付都是线性的,每个环节以前一个环节为基础。数据流往往是从前一个环节到后一个环节,后一个环节的数据几乎没有机会能传到前一个环节。在这样的情况下,产品更新及风控迭代速度无法与业务发展的速度齐平。因此,我们希望通过构建数据中台和业务中台,让线性化的流程变成一个循环,让各个环节的数据流通,从而提高我们产品更新和风控的效率和速度。

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魏琴在阿里CIO学院培训班课程现场(右)

而再保险公司,除了利用新技术将原有环节数字化之外,还应该更深刻的理解行业数字化之后所带来的新产品方案、新商业模式,甚至新风险测算逻辑。当下再保险行业固有的疆界已经被打破,不寻求创新的机构会被淘汰出局。

期待阿里为中小保险机构科技赋能

阿里CIO学院:这次您走进阿里巴巴参加了两天的学习交流,主要有哪些方面的收获?最大的感受和启发是什么?

魏琴:首先非常感谢阿里CIO学院组织这次活动,两天的学习安排很充实,让我们对阿里以及阿里的科技能力有了直观的认识。从第一天的阿里创业历程、阿里战略,到夜谈中提及的阿里价值观与文化,无不体现了阿里作为顶尖科技公司的优秀特质。其中,对我来说影响最大的是胡臣杰院长关于阿里生态布局以及数字化转型实践的阐述。前海作为一个再保险公司,非常羡慕案例中“飞猪”在阿里中台得到的支持,飞猪得以迅速发展与阿里中台的支持是离不开的,我也希望前海数字化转型也能得到如此良好的支持。

阿里CIO学院:请问您对我们CIO学院未来发展有什么个人建议吗?

魏琴:阿里巴巴集团的文化有助于中小企业维护自身的利益。我们希望阿里可以针对金融行业或者保险行业的中小型机构提供更开放的技术生态,引导行业数字化转型,输出阿里成功的技术能力、管理能力、商业智能等。

前海再保险介绍

前海再保险股份有限公司(简称“前海再保险”)是由前海金融控股有限公司、中国邮政集团有限公司、深圳市资本运营集团有限公司、爱仕达股份有限公司(002403)、福建七匹狼实业股份有限公司(002029)、腾邦国际商业服务集团股份有限公司(300178)以及启天控股有限公司共同发起成立,于2016年12月在深圳前海成立,注册资本30亿元人民币。公司经营范围包括财产与意外险再保险,人寿与健康险再保险以及与再保险有关的咨询业务。

前海再保险秉承“让保险更可靠,让世界更有力”的公司使命,围绕“立足前海、携手香港、聚焦中国、辐射全球”的战略定位,为客户提供有竞争力的风险管理和资本综合解决方案,致力于成为国际化的风险管理和资本管理专家。

前海再保险获得贝氏国际评级“A-”,展望为稳定。

文章来源:阿里飞天CIO学堂微信公众号

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