3、数字应用
借用“消费者运营”的理念，贯穿客户全生命周期、围绕“人-货-场”三个核心要素的数字化运营体系，建立业务通、数据通、技术通的跨业务单元和技术团队的高效协同能力。
1）“人”— 客户经营数字化
客户经营旅程数字化是用数字化能力实现从潜客线索初筛到获客开户再到业务培育最终实现忠诚沉淀的过程，从一条完整链路的客户经营视角，实现对客户陪伴服务的过程。通过数据驱动业务流程，优化决策分析，与客户形成互助共赢的紧密关系，真正培育出金融机构的长期粘性客户。
2）“货”— 产品运营精细化
结合客户经营管理的数字化能力，形成不同客群、不同阶段、不同需求的个性化产品精细化运营体系。采用数据分析算法，通过产品组合提供相应产品定价和推广建议，客户可一键完成购买的交易过程，同时跟进市场和需求变化情况动态调整，并建立跨业务条线的合作模式，实现产品服务精准、客户服务专享等体验的大幅提升。
3）“场”— 渠道生态多样化
构建数字渠道核心思想是构建用户承接渠道矩阵，连接用户教育到用户转化，形成和客户的多层次连接。通过多样化的渠道建设，解决金融服务“最后一公里”难题。主要包括三层：一是新媒体流量运营，打造品牌心智；二是可交互渠道，加深用户理解产生粘性；三是自有渠道，提供全链路金融服务。每层场的定位和运营策略都有差异，结合客户分层，通过不同的“场”实现“人和货”的协同。
4、运营保障机制
运营机制是数据体系持续发展、数据价值逐步释放的关键驱动力。它是通过战略及目标、组织及制度的制定和拆解，从数据资产及运营、数据平台工具及运营、数据产品及运营的维度分别建立配套工作目标、组织架构、数字人才等一系列运营保障机制。
（三）以业务视角的价值链
数据驱动下企业数字化经营的价值体现尤为重要，需要多部门密切配合。如精准获客、产品定价、风险识别、数据管理和平台建设等方面，是分别站在金融机构的前台、中台、后台部门，以及数据管理和科技研发部门的不同视角，通过数据能力体系的建设“看”企业经营管理能力的提升。业务前台部门围绕人货场数字化经营理念，进行潜客精准识别度；业务中台部门结合客户分层价值分析，建立精细化产品定价体系；业务后台部门通过审计数据挖掘，主动预警人为操作风险，防患未然；数据管理部门通过数据的全链路治理，提升数据质效；科技研发部门通过技术能力升级，增强算力，增效降本。数据体系化建设将不断驱动金融机构迈向数字化企业。
四、金融数据能力建设的成功要素
Capital One创始人曾说：“我们不是一家银行，我们是一家以数据作为基础战略的公司，只不过我们公司第一个成功的产品碰巧出现在银行业”。数据能力是未来金融企业的第一能力，数据能力越强的企业，边际效应越强、业务扩展越轻松、产品服务越精细化。
（一）关键能力和价值方向
金融行业的数据体系建设应注重以下价值方向：一是降低数据建设成本，二是进行全链路数据集成与治理，三是实施一站式数据研发和服务，四是满足多样化的数据服务体验，五是强化数据产品经理的培养与塑造。
（二）关键路径与成功要素
一是通过数据体系评估，形成适合自身发展的数据体系成熟度评估模型，并制定企业数据战略；
二是准确把握数据中台模型与数仓模型的关键差异，合理选择最佳数据模型。传统数仓是数据驱动，周期长，但模型稳定；数据中台是业务场景驱动，见效快，但模型变化频繁；
三是充分考虑传统数仓的演进路径，从技术架构、数据模型、平台兼容性、业务对数据需求等评估，选择数仓平迁、数仓升舱或数据中台重构方案，在迁移中还应考虑语法兼容性、工具便捷性，确保成本和风险双降，服务效率和价值双升。
四是建设统一数据服务平台，提供统一门户支持数据的资产分类和数据管理，提供稳定的、高效的、安全的全域数据服务；
五是强化全员的数据责任意识，通过治理体系优化，明确相应的责权利；
六是构建多维度企业数据资产共享，释放数据价值。
