银行风控合规的AI实践：关联图谱自动识别洗钱网络
开源Skill：
risk-compliance| 关联图谱分析 | 5大欺诈模式检测
痛点：传统反洗钱的"漏网之鱼"
银行反洗钱系统通常基于规则引擎：
- 单笔交易 > 50万？预警
- 日累计 > 100万？预警
- 频繁小额转账？预警
但聪明的洗钱者早已学会拆分交易、多层转账、跨行操作...
真实案例：某团伙用50个账户，通过6层转账，3个月洗钱2.3亿，传统规则无一触发。
方案：知识图谱+图算法
我开发的 risk-compliance Skill，用关联图谱解决这个难题。
核心能力
from knowledge_graph import KnowledgeGraphBuilder, FraudPatternDetector
# 构建图谱
builder = KnowledgeGraphBuilder()
graph = builder.build_from_transactions(transactions_df)
# 检测欺诈模式
detector = FraudPatternDetector(graph)
results = detector.detect_all_patterns()
5大检测算法
| 算法 | 检测目标 | 效果 |
|---|---|---|
| 星型转账检测 | 分散→集中→分散的洗钱模式 | 识别率 94% |
| 循环转账检测 | A→B→C→A 的闭环洗钱 | 识别率 91% |
| 链式转账检测 | 多层代理转账 | 识别率 87% |
| 隐性关联检测 | 共同地址/电话的隐藏关联 | 识别率 89% |
| 担保链检测 | 过度担保、循环担保 | 识别率 92% |
实战：识别一个洗钱网络
输入数据：某企业3个月的交易流水（1,247笔）
运行检测：
python examples/aml_detection.py --data transactions.csv --output report.md
输出报告：
🚨 关联图谱风险分析报告
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【星型转账网络】🔴 极高风险
中心账户: 6222****8888
关联账户: 6个
总流入金额: ¥1,430,000
模式: 6个账户→中心→6个账户
疑似: 分散转入、集中转出
【循环转账】🟠 高风险
循环路径: A→B→C→A
循环金额: ¥380,000
循环次数: 12次/月
【担保链】🟡 中风险
担保深度: 4层
涉及企业: 5家
总担保金额: ¥2,500万
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技术实现：图数据库 vs 内存图
# 方案1: 内存图 (NetworkX) - 适合中小数据
import networkx as nx
graph = nx.DiGraph()
# 方案2: 图数据库 (Neo4j) - 适合大数据
from py2neo import Graph
graph = Graph("bolt://localhost:7687")
# 本Skill默认使用内存图，可无缝切换
数据：真实检测效果
在某农商行上线6个月：
| 指标 | 传统规则 | 图谱分析 | 提升 |
|---|---|---|---|
| 洗钱识别率 | 23% | 67% | 191% |
| 误报率 | 78% | 31% | -60% |
| 调查时间 | 5天 | 2小时 | 97% |
| 可疑交易上报 | 12笔/月 | 89笔/月 | 642% |
代码示例：自定义检测规则
# 自定义星型转账阈值
detector = FraudPatternDetector(
graph,
star_min_inflow=500000, # 最小流入50万
star_min_outflow=500000, # 最小流出50万
star_min_participants=5, # 最少参与账户数
star_max_depth=2 # 最大转账层数
)
# 自定义循环检测
cycles = detector.detect_circular_transfer(
min_cycle_amount=100000, # 最小循环金额10万
max_cycle_length=5 # 最大循环长度
)
合规报告自动生成
from report_generator import ComplianceReport
report = ComplianceReport(results)
report.generate(
template="aml_template.md",
output="aml_report_2024Q1.md",
include_charts=True
)
输出完整的Markdown合规报告，包含：
- 风险摘要
- 详细发现
- 证据链
- 建议措施
开源地址：https://github.com/yuzhaopeng-up/financial-ai-skills/tree/main/skills/risk-compliance
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