即有分期CEO曹诚:场景是消费金融品牌的核心竞争力

本文涉及的产品
云原生大数据计算服务 MaxCompute,5000CU*H 100GB 3个月
云原生大数据计算服务MaxCompute,500CU*H 100GB 3个月
简介:

深圳2017年1月12日电 /美通社/ -- 近两年,消费金融渐入风口,在这个万亿级的蓝海市场中,各巨头攻城略地,行业创新形态层出不穷。刚刚带领团队突破100亿销售大关的即有分期CEO曹诚,近日接受了《第一财经日报》的采访。在他看来,风控关系到消费金融企业发展战略的规划,而场景则是企业核心竞争力所在,只有掌握了场景,才有讨论风控的价值。经过前些年各个互联网巨头的轮番挖掘,线上场景越来越趋于饱和,而此前被业内所忽视的线下场景,价值日益凸显,即将成为消费金融新的增长驱动力。

  即有分期  
 即有分期  

为信用卡覆盖不到的人群提供金融服务

对于即有分期的市场定位,曹诚认为:“直到今天,从金融产品覆盖的人群来看,信用卡是渗透率最高的信贷产品,但活跃的持卡人也就2亿多,中国13亿人口中,大概还有10亿人没有覆盖到,而这些人就是即有的目标客户。”

“这部分人群普遍没有养成网购的习惯,尤其是在购买手机、电脑这样的高价值产品上,他们更加习惯于在线下的实体店进行购买。即有分期在线下场景上的专注,满足了他们在购买商品过程中的金融服务需求。”曹诚说。

即有分期的线下场景主要包括3C数码、摩托车、电动车、家用电器等数十类商品,并且,即有还在不断拓展新的场景,包括刚上线不久的医美分期和教育分期。而即有分期的客群主要聚焦于初入城市不久的年轻群体。“我们90%的客户在18-30岁之间,大部分是外来务工人员,其中超过50%是工厂里面的技术工人,其余还包括餐饮服务行业人员等。”

业内通常将收入水平与履约能力、履约意愿相挂钩,认为收入较低的人群具有更高的违约风险,而在曹诚看来,事实并非如此,他说:“即有分期的客户群通常是来自于3、4线城市或者农村的年轻人,有着极其淳朴的内心,在他们看来,贷款是一件人生大事,欠款越快还完越好。以至于有的客户在我们后台审核的时候打个电话给他们时,在电话里都显得十分紧张。”

“我们在产品设计上也在帮助他们提升自己的履约能力。”曹诚说,“所以,我们的平均贷款金额为3000-5000元,每个月还款额度在300元左右,只要他们有正常的工作,可以说还款毫无压力可言。”

在线下布局的同时,即有分期也积极开拓线上场景。即有分期目前的“豪有钱”和“零花钱”两项现金贷产品,就是将线下获得的优质客户挑选出来,给予更高的授信和额度,这部分客户可以进行纯线上贷款,就像一张在线信用卡。目前这部分客户在即有销售额中的占比正在迅速提升。

打造大数据+全程风控的领先风控模式

通过大数据征信及全程风控体系,即有分期建立了一套属于自己的应用于中国年轻蓝领群体的风控系统,并在这一方面做到了业内领先水平。

即有分期自主研发的这套决策引擎,是基于国际通用的FICO信用评分模型,加入匹配客群的数据所建立起来的。再辅以“全程风控”的概念,使得整套风控系统更加行之有效。具体来说,在办理线下分期业务时,由销售人员把好第一道关,通过客户的言谈举止及家庭信息等判断其是否符合贷款要求,仅这一阶段就可以剔除掉超过八成的不符合要求的客户。对于符合要求的客户,销售人员将其身份信息输入到后台,后台决策引擎通过大数据风控模型,对客户的综合信息进行信用评分,以确定是否通过客户的消费分期申请,在一些情况下,数据还将由经验丰富的风控专家通过人工分析,得出准确结果。目前,即有分期绝大部分的贷款审批时间都控制在5分钟内,客户通过审核后即可当场取得商品,对于客户来讲非常的轻松快捷。

传统观念认为,大体量的线下团队意味着较重的商业模式,其弊端比优势更突出。然而在即有分期,却凭借出色的团队管控能力,将线下模式的优势发挥到最大,一方面,利用“地面部队”发挥了快速占领市场的强项;另一方面,通过线下面签,有效地把控了前端风险。曹诚认为,如何管理规模庞大的线下销售团队,是考验一家消费金融公司是否成熟稳健的重要标准之一,2017年即有分期将在扩张的同时,还将依靠管理水平提升人均产出,打造消费金融的行业标杆。

谈到即有分期作为消费金融企业的社会价值,曹诚用三个方面来概括:一是促进消费的价值,这与国家鼓励消费升级,推荐供给侧改革的方向是一致的;二是金融创新的价值,即有分期在大数据等创新型金融方面的探索,有助于提升整个金融行业的信息技术水平,并为征信系统的完善积累宝贵数据;三是税收以及就业的价值,即有分期每年为国家带来超过亿元的税收,以及超过1万个就业岗位,这对于一个创业不久的公司来讲是非常难得的。

目前,即有分期业务已覆盖到全国近200座城市,累计为400多万年轻消费群体提供小额消费贷款服务,贷款规模突破100亿元,“照此速度发展下去,2017年实现业绩翻番应该问题不大。”曹诚很有信心地表示道。



本文出处:畅享网
本文来自云栖社区合作伙伴畅享网,了解相关信息可以关注vsharing.com网站。

相关实践学习
基于MaxCompute的热门话题分析
本实验围绕社交用户发布的文章做了详尽的分析,通过分析能得到用户群体年龄分布,性别分布,地理位置分布,以及热门话题的热度。
SaaS 模式云数据仓库必修课
本课程由阿里云开发者社区和阿里云大数据团队共同出品,是SaaS模式云原生数据仓库领导者MaxCompute核心课程。本课程由阿里云资深产品和技术专家们从概念到方法,从场景到实践,体系化的将阿里巴巴飞天大数据平台10多年的经过验证的方法与实践深入浅出的讲给开发者们。帮助大数据开发者快速了解并掌握SaaS模式的云原生的数据仓库,助力开发者学习了解先进的技术栈,并能在实际业务中敏捷的进行大数据分析,赋能企业业务。 通过本课程可以了解SaaS模式云原生数据仓库领导者MaxCompute核心功能及典型适用场景,可应用MaxCompute实现数仓搭建,快速进行大数据分析。适合大数据工程师、大数据分析师 大量数据需要处理、存储和管理,需要搭建数据仓库?学它! 没有足够人员和经验来运维大数据平台,不想自建IDC买机器,需要免运维的大数据平台?会SQL就等于会大数据?学它! 想知道大数据用得对不对,想用更少的钱得到持续演进的数仓能力?获得极致弹性的计算资源和更好的性能,以及持续保护数据安全的生产环境?学它! 想要获得灵活的分析能力,快速洞察数据规律特征?想要兼得数据湖的灵活性与数据仓库的成长性?学它! 出品人:阿里云大数据产品及研发团队专家 产品 MaxCompute 官网 https://www.aliyun.com/product/odps 
目录
打赏
0
0
0
0
26198
分享
相关文章
宝洁天猫渠道与瓴羊进一步深化合作,数据智能驱动多品牌业务增长
宝洁天猫渠道与瓴羊进一步深化合作,数据智能驱动多品牌业务增长
瓴羊亮相2023数博会 |让数据智能在企业生产和经营中发挥最大价值
瓴羊亮相2023数博会 |让数据智能在企业生产和经营中发挥最大价值
197 0
带你读《中国零售行业数智化成熟度白皮书》1.2致胜数智零售,提炼数据价值,构建竞争优势(1)
带你读《中国零售行业数智化成熟度白皮书》1.2致胜数智零售,提炼数据价值,构建竞争优势(1)
带你读《中国零售行业数智化成熟度白皮书》1.2致胜数智零售,提炼数据价值,构建竞争优势(2)
带你读《中国零售行业数智化成熟度白皮书》1.2致胜数智零售,提炼数据价值,构建竞争优势(2)
长江商学院x阿里巴巴新国潮品牌加速器 | 第三模块「新消费 新品牌 新增长」
编者按: 破茧、重生,破而后立,晓喻新生。中国的国货品牌目前正在经历蜕变,它们体内蕴藏着巨大能量,迎向Z时代潮流,正在羽化成蝶。 2022年2月25日,众多新潮国货的领军者、企业家与长江商学院x阿里巴巴齐聚杭州,共同开启了新国潮品牌加速器第三模块的学习。 老品牌焕新,新品牌崛起是本期同学们关注的重点问题,通过阿里巴巴高层分享及课堂深层次互动解惑,同学们增长新知,拓展中国潮流品牌增长新思路。
1039 0
阿里云与思为科技达成产品生态集成认证,共建房地产数字化营销新时代
思为营销云利用阿里云为云技术底座,基于云原生的架构,为用户提供可靠、有效的产品解决方案和技术服务。
阿里云与思为科技达成产品生态集成认证,共建房地产数字化营销新时代
伙伴客户案例|阿里云RPA携手尚阳科技,助力大型制造零售企业全面提升业务处理效率——供应链场景篇
RPA全称机器人流程自动化(Robotic Process Automation),是一种新兴的“数字劳动力”,可以替代或辅助人完成规则明确的重复性劳动,大幅提升业务流程效率,实现企业业务流程的自动化和智能化,从而降本增效。目前,RPA解决方案的应用场景几乎涵盖了所有行业,包括银行、保险、制造、零售、医疗、物流、电子商务甚至政府和公共机构。
伙伴客户案例|阿里云RPA携手尚阳科技,助力大型制造零售企业全面提升业务处理效率——供应链场景篇
私域游戏化营销,摩西科技为品牌打造用户增长的秘密武器
眼下,互联网的流量红利几乎见底。各类App的运营重点也从争夺新用户转变成了争夺用户的时间。
160 0
科技企业孵化器推新评价体系,孵化成效与科技属性成核心指标
为推动科技企业孵化器高质量发展,日前,科技部火炬中心对《科技企业孵化器评价指标体系(试行)》(国科火字〔2013〕182号)文件进行了修订并对外发布。
科技企业孵化器推新评价体系,孵化成效与科技属性成核心指标