杭州银行金融科技实验室实践分享-阿里云开发者社区

开发者社区> 大数据> 正文

杭州银行金融科技实验室实践分享

简介: 在2018年1月19日的时候杭州银行、阿里云和CityDO公司联合创新实验室正式成立发布会,成立了杭州银行金融实验室。来自杭州银行信息技术部的总经理李炯,做了题为《杭州银行金融科技实验室实践分享》的演讲,分别从实验室组织运营、实验室课题分析、实验室价值远景等三个方面介绍了杭州银行金融实验室的情况。

摘要:在2018年1月19日的时候杭州银行、阿里云和CityDO公司联合创新实验室正式成立发布会,成立了杭州银行金融实验室。来自杭州银行信息技术部的总经理李炯,做了题为《杭州银行金融科技实验室实践分享》的演讲,分别从实验室组织运营、实验室课题分析、实验室价值远景等三个方面介绍了杭州银行金融实验室的情况。

实验室组织运营

杭州银行金融实验室由杭州银行、阿里云、CityDO公司三部分组成,杭州银行提供金融应用场景和一些数据,阿里云是成熟的技术平台,CityDO公司提供成熟的智能运营支持。在现在的金融科技当中,数据和技术是缺一不可的,所有杭州银行联合阿里云和CityDO公司一起成立这个实验室,希望推动金融科技业务创新。

efb8a340c1d24df3504ac0ee9c2c6f23cc11b02e 

杭州银行金融实验室主要有三个思路:

1、提升金融科技创新能力,现在银行在金融科技领域压力很大,支撑力量方面需要外界的帮助,所以我们想通过杭州银行金融实验室提升杭州银行的基础能力。

2、银行是一个应用单位,而银行非常重要的一点是应用数据来完成业务,银行业是为数不多,全产品、全服务的企业,拥有大量的数据。

3、把技术和数据结合起来,肯定会转化为行业应用,现在方方面面合作很充分,所以想加强金融行业的创新和服务,也同时作为一家商业银行给客户提供更好的金融产品。

杭州银行金融实验室分为管理层和技术方向两个层次,技术方向主要有大数据、云计算、人工智能、区块链、移动平台等5个方向,因为金融科技内容很多,我们现在只取重点的方向作为课题研究组。

实验室课题分享

5678a4316606a5f9787e17a6559372398a4d5515 

目前杭州银行金融实验室主要关注的方向有大数据、云计算、人工智能、区块链、移动平台等5个方向,下面将详细介绍各个研究方向:

1、大数据

5ff5c75cfa50b398e12e380204c9b7f109fa176d 

依托于大数据平台,结合最新的大数据分析技术,探索基于各类社会数据在金融行业的应用,聚集数字化风控、数字化获客、数字化推荐、客户体验提升等,提升金融数字化能力。大数据平台除了利用大数据进行传统的营销、获客,我们还想找到风险管理的能力,主要体现在银行利用自身的数据和一些业务场景,加上阿里云平台对大数据的处理能力,可以做到一个风控、内控、审计一体的功能。实际上从技术难度上来说不是特别难,因为监管的要求非常明确,更难的事情是集中在行业推广、在行业应用上。

2、云计算

研究基于云计算和分布式应用的异地多活技术,结合金融行业系统现状,实现并验证异地双活/多活技术,满足高并发大流量高可用的需求,提升金融机构的基础架构能力。

3、人工智能

bb593f8cf122e676f130197adea83bf079fcc6ce 

探索语音识别、生物识别、机器人等人工智能技术与银行业务的深度结合,在网点运营、客户服务和理财服务等领域加深应用,提升金融智能化能力。

76101221cd19ab564636d4b9226ffe477808351d 

利用人工智能来做杭州银行智能客服,现在智能客服不仅是充当客服的能力,而且希望智能客服的能力可以变更到所有的功能上,而不仅仅是通过电话的形式。现在智能客服不仅是有感知的,而且越来越成熟。智能客服现在利用机器学习和杭州银行的大数据,不断积累和强化智能客服的学习能力。

4、区块链

研究基于区块链和物联网的供应链金融业务,探索在支付清算、销售物流等业务场景的结合,催生新的供应链生态业务模式,提升金融产品的创新能力。

5、跨终端移动平台

2fc893713a5353453efe0667e6f811b7a52b752a 

构建统一的移动平台和移动应用架构,让移动应用具有一次开发,自动完成跨平台、跨终端适配能力,规划多场景、智能化、数据化的统一APP,提升金融移动化能力。这个现在比较热门,我们主要是想在移动客户端怎么利用阿里云的技术建立功能和客户体验上更好的终端。基于DevOps平台,通过项目管理、权限管理、构建管理贯穿开发、测试、发布、运维和运营等全生命周期开发流程。一般从客户的角度来看,构建移动客户端最主要的是提升客户的体验,利用阿里云的技术组优势,可以非常好的实现这个功能。

实验室价值远景

d3ab203c03bfb66b360fff60d12518cf7a111f49 

最后结合杭州银行金融实验室,从以下五个方面谈一下实验室价值远景和感受。

1、实验目的。通过实验室使得银行和公司、合作伙伴都有机会了解自身的需要并且提升自身,通过合作,将技术、平台、数据、人才等全方位的合作资源进行整合。因为现在技术更新非常快,如果不及时提升自身,在很多方面都会落后。

2、将行内技术力量整体提升,提升杭州银行金融实验室的队伍,打造我们自己的实验室团队,这也是我们实验室进行非常重要的一个目的。

3、传统银行最大的缺陷是没有形成闭环,银行业务的开发和上线,是单向的。如果我们仅仅使用了工具和提升了技术,其实也未必就能把事情做好,这是远远不够的。因为这里面还有机制和体制的一些问题。而在跟合作伙伴的交流中,怎么把闭环提升和把数据进行分析是一个跟开发同等重要的事情。这也正是通过行内项目落地,提升本行系统整体服务能力管理水平的一条主要路径。

4、杭州银行希望杭州银行金融实验室是一个开发的平台,希望与合作伙伴各方面都有合作,包括厂商,也包括银行业的同行,因为实验室的成果不仅仅是只有杭州银行受益,其实很多银行都能共享,希望有机会能有更多地合作伙伴加入。杭州银行金融实验室希望与合作伙伴一起为金融科技创新提供平台和源动力。

5、希望在杭州银行与各大合作伙伴合作顺利、取得重要成果的情况下,可以在不久的将来为杭州银行金融实验室运营的角度打下坚实的基础。 

本文由云栖志愿小组黄小凡整理

版权声明:本文内容由阿里云实名注册用户自发贡献,版权归原作者所有,阿里云开发者社区不拥有其著作权,亦不承担相应法律责任。具体规则请查看《阿里云开发者社区用户服务协议》和《阿里云开发者社区知识产权保护指引》。如果您发现本社区中有涉嫌抄袭的内容,填写侵权投诉表单进行举报,一经查实,本社区将立刻删除涉嫌侵权内容。

分享:
大数据
使用钉钉扫一扫加入圈子
+ 订阅

大数据计算实践乐园,近距离学习前沿技术

其他文章