汤密力
现任中华联合财产保险创新中心副总经理，主要负责新一代云华保险核心的业务中台建设。曾先后在国泰产险、阿里巴巴、中国电信甜橙金融等企业工作，有接近20 年的软件研发从业经验；擅长将传统业务系统实现云平台环境下的微服务化。
当前，伴随金融数字化进程不断加快， 保险行业与数字化的结合势必将颠覆这个悠久的行业。众多由数字化带给保险行业的冲击已经出现。中华财险作为一家传统型保险公司，在数字化时代，同样迈出了坚定的数字化转型步伐。本刊记者采访了中华联合财产保险创新中心副总经理汤密力，以深入了解中华财险数字化转型的发展进程与实施路径。
挖掘数字化转型的核心动能
对于传统的保险公司而言，伴随业务的创新发展，碎片化场景越来越多，对数字化的依赖程度逐步提升，出现痛点在所难免。汤密力认为，只有通过深挖痛点， 才能激发出发展的潜能。
汤密力谈到，在业务架构规划上，中华财险相对缺乏一体化的业务平台经验， 多数系统都是独立建设的，各系统客户散落在不同的业务系统中，形成很多数据孤岛。由于缺乏统一的数字化规范，碎片化的应用场景难以实现统一承接，对于数字化云平台的建设存在巨大挑战。其次，技术栈比较陈旧，当前自研的混合技术架构体系，不是统一的去中心化微服务体系， 业务系统的研发效率低下，系统的迭代和升级成功率较低。此外，生产环境下的运维监控体系缺失，在日常运维中，一些系统故障，往往是一线业务人员或者终端用户先期发现，而不是技术线的同事首先发现。无论从业务部门还是用户角度而言， 这样的体验都是非常糟糕的。
面对痛点，中华财险主动思辨，深入挖掘数字化转型的核心动能。汤密力介绍， 中华财险在人才、观念、文化、流程、组织、业务模式、技术支撑能力上均制定了转型规划，以期通过自我颠覆与革新，打造适应新时代高质量发展的核心竞争力，应对已经来临的商业模式变革。
在客户端及客户关键旅程的数字化方面，通过数字化终端产品，锚定客户的关键旅程，能够让传统的客户变成数字化客户端的用户，把客户变成用户。
在数字化组织建设方面，准确应用数字化组织= 数字化的机制+ 数字化的工具。用数字化决策、数字化连接、数字化驱动以及产生数字化的能力，创造企业的组织文化，以适应企业的数字化转型需求。
在研发体系方面，敏捷开发机制与安全是数字化战略实施的软环境，建立敏捷价值观与治理模式，以及平台化管理、最小化可用产品、迭代与瀑布双模开发等方法，确保数字化平台的高效研发。
在保险业务流程数字化方面，中华财险已经开始尝试将保险业务与相关场景下非核心服务相结合，将保险销售、服务、理赔等嫁接进入场景，进而为客户提供基于某一场景的数字化全流程风险保障与解决方案。
对于保险企业的数字化发展，究竟应该具有哪些方面的能力？中华财险最终给出了自己的总结：首先，只有具备拥有数字思维的人才，才能根据数字策略制定对应的组织架构，实现数字化运作的能力。其次，可通过数字化渠道触达客户，努力提供超越用户预期的数字化服务能力，以及以客户为中心的定制化服务能力。最后， 需要具有储备并收集数据的实践能力，掌握灵活应用业务及社交数据的能力，随时利用数据进行企业的决策分析，从众多数 字化决策选项中确定发展策略，正确应对行业变化。
实现数字化转型的重点目标
既然提出了数字化转型，就肯定不能在旧有模式上缝缝补补。为此，中华财险决定从最难啃的硬骨头着手——重塑其核心发展理念，重构其核心业务系统。
首先对于经营理念，中华财险重点实现从渠道为王、产品导向转向用户与客户导向的转变。对于销售方式，则从传统靠人海、靠经验、靠关系向靠平台建设、靠队伍赋能、靠精准匹配的新型模式转变。对于运营方式，重点打造运营能力的线上化、自动化、智能化，客户关键旅程的数字化，以及以客户为中心的极致体验、生态共享与生态体系构建。对于管理与决策， 将全面实现数据驱动、系统穿透、系统直达的数字化组织架构变革。对于创新支持， 重点实现产品创新、业务创新、组织创新与管理创新的全方面突破，以形成对标互联网公司的产品创新模式与迭代速度。
基于上述发展理念，中华财险全面构建了新一代核心系统的建设框架，正式开启全分布式保险新一代核心系统建设的新征程。汤密力告诉记者，这是保险行业首次基于混合云模式下构建的核心系统，具有里程碑意义。
2020 年6 月，中华财险正式开启数字化转型之路，确立的首个大项目就是新一代全分布式保险核心系统的建设。中华财险的数字化转型规划分为三个阶段， 2020 年6 月~2023 年6 月， 按每12 个月上一个台阶的节奏执行，即第一个阶段主要打基础，重点突破，实现能力储备； 第二个阶段夯实业务中台及数据中台，达到增能力、自进化的目标；第三个阶段完成基于数字化的生态体系建设。
过去几十年，中华财险采用业内普遍认同的以产品为中心的经营模式，底层数据不打通，早已不能适应行业竞争和企业发展需要。因此，中华财险决定打造新一代全分布式核心系统，并引入创新的“中台”理念，打造数据中台和业务中台两个体系。中华财险对中台寄予厚望，汤密力谈到，所谓“双中台”的优势就在于通用保险能力重用、降低运营成本、提升研发效率、快速响应业务需求、有效沉淀业务数据，以及精准的数字化决策。中台通过以上优势，让短期利益与长期利益进入良性循环，协同业务部门快速抓住市场机遇。
按照中华财险的设想，通过打通底层数据，同时利用创新算法，在未来险种之间可以形成服务上的联动。比如，某个地区出现洪水、冰雹等恶劣天气，出现大量车险报案后，中华财险就可以马上启动该地区农业保险的理赔方案。
目前中华财险还处于为数字化转型打基础的阶段，因此既要整合现有平台，满足当前金融业务发展的需要，也要建设中华财险的未来数字化平台。汤密力谈到， 在新一代业务平台的建设过程中，同步将旧有业务系统逐步迁移上云。尽量以小步快跑的节奏，以不断迭代的方式逐步输出一些数字化成果，助力业务发展。
多措并举，数字化成效已凸显
伴随数字化转型的深入推进，中华财险同时提出的“2+5”规划，既努力打造业务中台的一体化，实现所有交易系统都以业务中台为载体。数据中台和业务中台之间做到松耦合，所有抽取的数据都通过数据加工、模型化处理后，再交付业务中台应用。中台的建设，以及IT 架构转型、IT 治理体系的自动化，都对中华财险的技术化团队提出了明确的要求，同时也取得了显著的成效。
目前，理赔服务资源管理系统已在全国范围内正式上线，有力支持了车险理赔资源的集中整合；同时启动了智能一体化项目建设，深入探索个人客户的数字化、线上化经营。线上营销方面，AI 智能外呼及智能质检项目有序推进，提升电销产能30% 左右。对于承保定价，加大了空间数据采集科技实务应用，实现基于地块开展验险验标，实现了种植险的实物流程再造。同时，充分利用大数据、物联网技术积极探索车险创新定价因子。此外在销售管理方面，还加大共享保、兴农保等移动端工具支持，提升销售人员工作效能。
中华财险通过不断加快农险数字化步伐，有力推动了农险保障能力的升级。汤密力告诉记者，“空天地一体化”按图作业的种植险，开创了精准承保理赔的新模式；养殖险“前中后台”的一体化精准管理，实现了闪赔服务新模式；农业保险实务流程再造，全面推进了农险的转型升级和高质量发展。
此外，中华财险还逐步推动车商业务的精细化管理和高质量发展。例如，中华保险“理赔服务资源管理系统”，荣获IDC 中国金融行业技术应用场景创新奖； 基于数据驱动，集中资源响应优质客户的谈判，进而改善车商渠道业务的经营状况。为迎合线上化理赔发展趋势，解决客户等待时间过长、服务不连贯、体验不佳等问题，中华财险积极推动传统经营模型向数字化、智能化转型。
可以预计，保险企业的经营模式正在向类零售业的模式转型，保险行业正从被动的应对风险转向主动防范风险，保险行业正从以客户需求为中心转向以客户场景为中心转变，数据将成为打通数字化保险企业流程的关键要素，现有险种或将消失， 未来将兴起更多未知的保险产品，数字化保险即将全新启程。
