近年来，人工智能技术不断迭代与突破，助力各行各业加速迈向智能化，其中在金融领域的运用逐渐加深，为银行、保险、基金、券商等金融机构实现数智化转型提供引擎动能。而大模型时代的到来，则为金融智能的发展引入了新的挑战和机遇。
金融智能加速大模型创新应用
2023年是中国大模型的元年，2024年则被认为是场景落地的关键年。
其中，金融业作为数字化、全球化程度最高的行业之一，又属于信息密集型行业，是大模型技术的最佳应用场景之一。
2024年全国两会政府工作报告要求深入推进数字经济创新发展，制定支持数字经济高质量发展政策，促进数字技术和实体经济深度融合，深化大数据、人工智能等研发应用，开展“人工智能+”行动。同时，《金融科技发展规划（2022-2025 年）》提到，要抓住全球人工智能发展新机遇，深化人工智能技术在金融领域的应用。一系列政策，都在指引我们把握大模型技术浪潮，提升金融科技的全球竞争力。
大模型技术发展至今，前沿的行业垂类大模型涉及的领域以金融、教育、广告营销为首，还包括了媒体影视、电商、游戏、医疗等。2023年，金融机构纷纷掀起“百模大战”，随着金融行业数字化转型的加速，越来越多的科技企业参与布局行业大模型，例如海通证券与商汤科技联合发布业内首个面向金融行业的多模态全栈式大模型；平安银行探索自研BankGPT平台，研究构建大模型在个性化营销内容创作、交互式数据分析、非结构化数据洞察等场景中的应用落地；蚂蚁集团发布了结合大模型技术的应用产品支小宝和支小助......
从行业目前的实践来看，大模型在金融领域的应用，已经从“技术底座”转向了“场景应用”。过去一年多，大模型已在内容生成、智能营销、获客销售以及风险管理等业务领域开始发挥价值，涉及运营、客服、营销、风控、研究以及贷后等多个场景。区别于传统模式，大模型技术在提高金融服务效率、降低金融风险、改善客户体验等方面发挥着重要作用。
“金融行业经过了十多年数字化的改革，在前大模型时代，人工智能发挥了巨大作用，来到AI生成式技术的时代，我们有更高的期待。”蚂蚁集团副总裁、财富保险事业群CTO王晓航在此前发表演讲时提到：“以投资理财行业为例，中国有7.2亿的投资者，但是达到认证高水平的财务规划顾问仅有20万，要实现高质量服务的普及，仅靠专家远远不够。而大模型时代打破了突破瓶颈的机会，通过压缩世界金融知识、强大的推理、自然语言交互和理解能力，非常有希望让高质量的专业金融服务以数字化的形式得以普惠，触手可及。”
当下，大模型技术在金融领域的应用前景广阔，但回归到应用本身，仍然面临着诸多挑战。金融行业的专业性、严谨性、合规性等特点，要求大模型技术必须解决专业性不足、情境理解能力不足、定制化需求满足困难、合规要求满足难度大等问题。同时，数据隐私和安全性、模型解释性等方面的问题也亟待解决。
金融业，正加速走向大模型创新应用期。
创新大赛解决行业真命题
从理论到实践，从落地到创新，该如何探索出金融科技的新应用、新场景和新思路？
为了加快推动人工智能及大模型技术在金融科技领域的应用转化，助力挖掘优质创新创业方案，强化科技人才高地聚集，6月3日，由上海市科学技术委员会、中国计算机学会指导，国内外20多家高校、产业单位、协会联盟联合承办的“AFAC2024金融智能创新大赛”正式上线。
此前，AFAC2024金融智能创新大赛在复旦大学江湾校区举行了启动仪式，上海市科学技术委员会副主任翟金国表示，AFAC2024金融智能创新大赛是人工智能在金融领域应用转化的一次有益尝试，希望大赛结合行业真问题，通过赛事活动培养一批具有创新思维和实践能力的金融科技人才，发现并扶持一批优质项目和初创企业孵化落地。
据了解，本次大赛以“解决行业真命题”为初心，秉承“集聚培养优秀科技人才、开展高水平合作交流、打造金融智能顶级赛事”的宗旨，以“金融科技、大模型技术、创新创业”为核心主轴，与名校名企强强联合，孵化金融领域人工智能技术创新。
与去年相比，本次AFAC2024金融智能创新大赛更加开放化、国际化，更注重人工智能和大模型技术在金融领域的落地应用，在赛制上做了全新升级，设置挑战组、初创组、企业组三个组别，分别面向高校企业的专业人士、创业团队以及中小型企业，从真实的业务场景经验和当前技术变革的趋势出发，抽取出算法、创意开发及应用和落地方案三个赛题方向。
以「挑战组」为例，需要基于大赛提供的金融科技领域真实数据，解决业务场景问题，因此设置了“金融工具学习、基于保险条款的问答、AIGC金融多模态研究报告智能生成、金融规则长文本中的矛盾识别与漏洞发现”四大赛题。
值得期待的是，在「初创组」，蚂蚁集团免费开放不久前开源的多智能体框架agentUniverse，鼓励参赛者使用。agentUniverse是行业首个开源的金融领域多智能体技术框架，提供多智能体协作编排组件“PEER”，相当于一个模式工厂，允许开发者对多智能体协作模式进行开发定制。
基于「初创组」设置的ESG报告智能解读与分析、金融事件的历史/实时识别与解读、投资策略智能探索、旅行规划智能助理、智能客服系统五大赛题，agentUniverse的加持，能够让技术更好地适配更多复杂应用场景。
此外，「企业组」聚焦金融科技行业的新兴方向，旨在挖掘和激励中小微企业在金融科技领域的创新，关注新方向、新技术和新产品的发展，推动产业升级，培育具有高成长性和竞争力的项目。
据了解，本届大赛的赛题由来自产业界和学术界的大咖共同操刀，也经过了专家评委会集体的共创和评审，基于金融科技领域的实际需求和挑战，旨在促进人工智能和大模型技术在金融场景中的应用，解决特定场景下的问题。这些赛题的开展，将进一步推动金融科技领域的创新发展，促进技术与业务的深度融合。
大赛的关键目标在于以赛促创，赛题都出自产业中的真实场景。“大赛要选拔出能够解决实际金融问题、显示出产业价值的创新性解决方案，尤其是针对初创组和企业组，要筛选出具有技术成熟度和商业化潜质的方案，这些优秀项目未来还可能找到更加适合的落地应用场景和商业模式。”大赛执行委员会主席李晖说。
作为挑战组“AIGC金融多模态研究报告智能生成”赛题的出题人，华东师范大学计算机科学与技术学院教授兰曼表示，智能研报生成涉及复杂的金融业务场景，从宏观经济到行业分析、公司研究、策略研究，研报类型多样，因此处理数据和信息的要求和操作并不相同，这为智能研报生成增加了难度。智能研报生成突破了以往金融科技领域中的单一任务，需要结合多种技术和工具，形成整体调度和协调规划。这些都要考验选手的在人工智能和大模型技术以及金融行业的理解分析应用能力。
兰曼表示，该赛题除了评估研报生成质量，还增加了经济收益评估，大赛为选手虚拟提供一手股票，根据研报预测结果，判定继续持有还是卖出，以收盘和开盘股价差计算选手收益，贴近实际场景。
初创组赛题的方向之一就是ESG报告智能解读与分析。蚂蚁集团财富保险事业群智能服务资深算法总监陈鸿提到，如何正确地解读ESG报告中复杂表格的内容是一个难题。ESG报告中的表头及内容构成多样且复杂，同时PDF文本化后结构不统一。这就要求解读工具能准确地提取出复杂特异型表格中的数据。参赛队伍需要设计一套多智能体方案，构建结构合适的ESG报告知识库，承载回答用户问题的功能。
让高质量金融服务人人可用
“比赛期间，指导老师教给了我许多有关金融数据分析、机器学习算法应用以及技术创新在金融领域应用的知识，不仅传授了理论知识，还鼓励我深入思考问题，尝试新的方法和思路。这种启发式的教育方式让我更好地理解和应用所学知识。”南方科技大学计算机系学子张坤龙在去年的大赛获奖后评价。
能够集聚培养优秀科技人才、开展高水平合作交流，这也是举办AFAC2024金融智能创新大赛的出发点之一。蚂蚁集团副总裁、财富保险事业群CTO、大赛组委会主席王晓航表示，“蚂蚁希望通过这个大赛，鼓励参赛者直面金融产业真命题，走在行业最前沿，分享海量行业真实数据，探索最具挑战的创新模型和算法。同时，我们也希望AI能够让高质量金融服务人人可享，真正进入千家万户。”
同时，复旦大学计算机科学技术学院党委书记王新对大赛寄予了厚望：“本次大赛的赛题既符合当下大模型等人工智能科技前沿的最新发展，又考虑到了实际应用场景的应用问题，在参赛过程中也有业界和学界资深专家老师的批评、点评，对学生个人成长十分有益，希望每一位同学都能够积极地挑战自我，共同推进行业进步。”
可以预见，本次大赛将推动金融领域技术创新向产业转化迈进；通过挖掘优质创新创业方案，加强科技人才培养与交流，促进金融科技领域的国际合作与发展。更值得一提的是，大赛不仅关注技术创新，还注重金融科技生态建设，将为金融创新提供底座支撑，推动金融科技生态的健康快速发展。
“在蚂蚁，我们始终相信通过科技的力量可以带来更多微小而美好的变化，就如扫码支付已经成为大家生活的一部分，我们期待AI能让高质量的金融服务惠及每一个人，让更好的金融产品进入千家万户，成为人们生活中的一部分。”王晓航说。
AFAC2024金融智能创新大赛报名通道已正式开放，欢迎广大参赛队伍踊跃报名，探索金融科技的新应用、新场景和新思路，共同为推动金融科技发展和创新贡献力量。
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