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中保车服灾备云,为保险公司“上保险”

简介: 日常,我们每个人都会接到各种骚扰电话,这其中以保险销售和相关服务为名义的陌生电话占很高的比例。在许多人心目中,保险市场“鱼龙混杂”,大家对于身边的保险销售也都是敬而远之。但其实,在如今的商业化社会,我们许多行为都与保险产生联系,包括重疾险、意外险等许多寿险的普及率也是越来越高。而在财险方面,与普通人关系最大的要数汽车保险。

“喂,您好”
“您好先生,这里是XX保险,
今天打电话通知您是因为……”
“嘟……嘟……嘟……”

日常,我们每个人都会接到各种骚扰电话,这其中以保险销售和相关服务为名义的陌生电话占很高的比例。在许多人心目中,保险市场“鱼龙混杂”,大家对于身边的保险销售也都是敬而远之。但其实,在如今的商业化社会,我们许多行为都与保险产生联系,包括重疾险、意外险等许多寿险的普及率也是越来越高。而在财险方面,与普通人关系最大的要数汽车保险。

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可能你会说:“我还没有车,车险跟我没关系”。的确,车险是车主投保的,但是作为交通保险,车险其实与每个人都有莫大的关系,无论你是开车、骑车甚至走路都可能发生交通意外,这时候车险的价值就体现出来了。

来自公安部的数据显示,截至2020年6月,全国机动车保有量达3.6亿辆,其中,汽车保有量达2.7亿辆,占机动车总量的75%。另一份来自国家统计局的数据显示,2018年全国共计发生交通事故244937件,死亡63194人,造成直接财产损失为138455.9万元。相比伤亡等严重事故,日常小剐蹭之类的交通意外更是不计其数,因为案件量巨大,公安部也鼓励轻微事故和意外由车主自行协商、保险理赔。由此也能看出了车险的巨大价值。

对于保险公司来说,交通事故和保险理赔会产生海量数据。这些数据一方面涉及到核损核赔、经营风险控制,另一方面也是产品定价和经营决策的重要依据。尤其是最近车险综合改革的实行让保险公司更要重新评估原有的价格体系和车主承载力,对数据支持提出了更高要求。

因此对保险数据的安全有效管理就成为摆在保险公司面前的突出问题。此外。与大众印象中保险公司就是“打电话卖产品”不同,事实上包括保险业在内的整个金融业都受到“一行三会”的严格监管,对经营的合规、稳健、应急处置有很高要求,因此,保险行业对保险灾备有明确要求,每家保险公司都会搭建自己的数据灾备系统。

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但是对于大部分中小型保险公司来说,自建灾备系统面临人员、技术、成本、建设周期、日常运维等众多突出问题。更何况即便在硬件层面实现了灾备数据中心的IT基础建设,但如果没有科学适用的灾难恢复方案和成熟的技术力量支撑,灾备系统也很难发挥真正效用。

保险灾备建设看似道阻且长,却是必然之举。正如中保车服科技服务股份有限公司董事长童清谈到的:“保险灾备系统建设是行业监管要求,也是保险公司持续稳健经营的必要举措。同时,开展上云探索,还是保险公司积极拥抱数字化新时代、顺应行业线上化要求、进行科技应用创新和数字化转型的必然选择”。

提起“中保车服”这个名字许多人可能觉得陌生——这是一家于2018年12月,由三十多家保险公司、蚂蚁滴滴等互联网领先企业、地方政府投资平台及知名投资机构等共同发起设立的互联网保险服务平台,致力于应用现代科技,借助共享经济的成功模式,提升保险服务能力,实现保险行业、保险公司、保险消费者、资源提供者和服务供应商等方面的“互联互助,共享共赢”。

正是看到了中小保险公司面临的灾备系统建设难题,中保车服创新提出了以“阿里云专有云+金融行业云”的混合云解决方案,推动保险灾备云共建。

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中保车服认为,作为云行业巨头,阿里云的技术能力有目共睹,无论是每年双11购物节的系统支持,还是为万千企业提供的云服务,都证明了阿里云在技术、服务、稳定性与安全性上的能力。而采用混合云的方案一方面可以实现数据的有效备份与安全管理,另一方面也可以接入各家保险公司原有的IDC平台实现利旧,达到一举两得的目的。

“大家一致认为,该方案解决了行业迫切需求,从多个角度为保险公司建设灾备系统提供了最佳选择。得益于阿里云的紧密合作还有众多保险公司的参与、支持,2020年5月底,灾备云已完成整体建设并投入使用。”中保车服科技服务股份有限公司常务副总裁陈勇介绍说。

既然是“阿里云专有云+金融行业云”的融合,那么在整体架构的设计上也就与传统方案有所区别。从垂直的行业层面来说,灾备云方案主要聚焦在以保险为代表的金融领域,适用于金融行业云的特性;但是从横向来说,又需要通过专有云的方式实现与各家保险公司原有IDC系统的互联互通,因此架构设计就显得尤为重要。

结合灾备建设的行业属性和定制化需求,阿里云的专家们将灾备云架构分为上下两层,上层是管辖单位和车辆渠道,下层则是灾备云本身。而就灾备云来说,又分为前端、灾备云和后端三个模块,其中前端连接了呼叫中心、个人用户等等,后端则对接到了各家保险公司的IDC数据中心。

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在最核心的“阿里云专有云”部分,出于安全性的考虑首先采用的是物理围笼进行隔离,在保留对外通道的同时其内部通过局域网管线进行不同IDC的连接,这样就实现了物理上的双重隔离,充分保障了灾备系统的安全性。

这个方案最大的特色是强调和突显了服务能力和实用性,这也是灾备云与传统自建系统的最大差异——除了拥有对云端数据做实时查询、调用的“热备”能力之外,通过灾备云共建,中保车服还向保险公司输出灾备服务、演练服务、安全服务、大数据服务,帮助平台用户实现互联互通、网络通信、设备托管、运维管理、实施规划等需求。

其实在最初提出“灾备云”计划的时候,许多企业的负责人还有顾虑,最终的成功,很大因素就在于中保车服与阿里云混合云本着“知行合一”的原则——这其中的“知”,就在于从保险行业客户的需求出发,了解他们在技术、资金、运维等方面的痛点,同时也了解传统“共建灾备”的技术难题,最终采取了多层方式进行实施,避免了技术能力差异引起的一致性问题;另一方面在“行”上也兼顾了不同公司的特性,通过云管平台的方式保证了各家的独立性与整体的连通性,不仅节约成本,提升了运营能力,还为后续的多场景化应用进行了铺垫,达到了“求同存异”的效果。

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新系统带来新变化。从今年5月投入使用到现在,灾备云被验证可将保险公司的灾备建设成本平均节约50%以上,实施周期也从以前的6至10个月缩短到3至6个月。不仅如此,在最关键的安全性方面,保险灾备云已达到灾备5级、等保3级的安全标准,达到RTO(Recovery Time Objective,恢复时间目标)小于一小时,RPO(Recovery Point Object,恢复点目标)小于30分钟的响应能力。

应该说,此次中保车服灾备云共建,不仅帮助提升保险行业的数据灾备能力,更能够帮助保险公司以灾备云为基础,通过平台扩展,推进数字化转型:通过融合IaaS平台、PaaS平台、业务及数据中台、实现一体化的综合解决方案。

灾备一直被认为是数据中心的最后一道保险,而此次中保车服与阿里云混合云联手为保险公司提供的灾备云就是“保险中的保险”。对于云服务商来说,最重要的就是服务能力得到客户的认可,很显然在与中保车服的合作中,阿里云混合云交出了令人满意的答卷。这一单“保险”非常成功。

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