（2017中国数字化贡献人物专访）科技引领：创建具有自主创新能力的数字化国泰君安

【他，扎根国泰君安20年；他，推动数字化国泰君安的重要功臣；他，中国证券行业数字化转型的领导者。他就是国泰君安信息技术部总经理、2017中国数字化贡献人物——俞枫。当下，数字化国泰君安已经全面实现，它的形态如何？2017中国数字化贡献人物评选主办方“畅享网”记者带你窥见一斑。】

澳门回归那年，中国资本市场发展迅速，国泰君安应运而生。近三十年的风云变幻，几经磨砺，化茧成蝶，国泰君安已经成为中国证券行业长期、持续、全面领先的综合金融服务商。在2007年至2015年的九年里，国泰君安的营业收入有七年名列行业前三。2016年度，营业收入、净利润均排名行业第二，前五大券商中唯一一家连续九年获A类AA级监管评价，该评级是迄今为止中国证券公司获得的最高评价。

根植本土、覆盖全球，国泰君安何以成为中国乃至全球范围内具有重要影响力的综合金融服务商？推崇创新超越、战略前瞻，坚持科技引领、自主研发是其取得今天成绩的重要原因。特别是近年来，国泰君安将金融科技视为公司五大战略支柱之首，建立了“紧抓数字时代机遇，以信息技术和金融科技为手段引领公司发展转型，以数据驱动综合金融服务升级”的总体建设思路。作为行业内科技和创新引领者的国泰君安在数字化转型创新之路上不断实现能力跨越，不断突破极致......

国泰君安证券股份有限公司IT执行委员会副总裁，信息技术部总经理俞枫

数字科技引领，打造业内首个零售客户多层次综合服务体系，推动公司综合业务持续升级。

近年来，国泰君安以客户需求为中心，提出“科技+服务”并举的总体策略，并基于数字战略转型的顶层设计到实施蓝图，规划了零售客户多层次综合服务体系，依托金融科技提升服务水平与服务效率。以服务产品化、平台智能化、渠道闭环化、价值显性化为四轮驱动，国泰君安分别在数字化客户洞察、数字化产品生产、数字化触达能力、数字化评价反馈等领域重点展开综合金融业务的创新升级。

数字化客户洞察。国泰君安以大数据、云计算、人工智能技术为核心打造智能化服务平台，集成客户中心、产品中心、策略中心三大模块，通过对客户584个维度，日均3亿多条数据，进行采集、分析和标签化。可以在2秒种之内，对2200多万用户、1000多万客户进行识别、画像、需求感知乃至预判，同时采用场景化智能引擎，精准投放产品和服务，瞬时达成对客户的有效响应，大幅提升服务的覆盖面及专业化程度。

数字化产品生产。通过采用个性化、组件化、参数化的方式，国泰君安全面整合公司服务资源，由标准化的B2C生产模式向定制化的C2B客户拉动生产模式转变，真正助力实现以客户需求为中心的个性化服务。通过实施服务产品化，国泰君安整合公司服务资源，将绝大多数与零售客户相关的服务，打造成5102款标准产品，使其可标签、可组合、可评价，可复制。这一创新举措，使复杂、非标的服务成为可视化的产品，支持灵活的快速创新与客户化定制，实现了从传统的零售经纪、投资咨询，到综合金融、金融生活的全覆盖，满足每一个零售客户差异化、个性化需求。

数字化触达能力。如何触及和连接客户，实现了渠道的闭环化，是服务体系的关键。国泰君安对营业网点、App、交易软件、网站、电话等渠道进行信息整合、共享和协同，建立不同渠道之间在产品、服务、流程上的对接与融合，使客户在线上线下各个触点都能得到一致化的高品质服务。

数字化价值循环。服务的无形化、难以评价和优化一直是困扰行业的难题，通过实施价值显性化，国泰君安破除唯营销导向，搭建服务反馈闭环，从27类可统计、可量化的服务价值指标，对参与服务所有环节的服务效果、服务质量、服务价值进行统计、分析、评估；对服务链条的各参与者，建立兼具过程与结果的考核激励机制，从而将服务人员、服务价值和客户连接在一起，建立起服务与客户间的良性循环，形成持续优化机制。

坚持自主创新，将管理问题转变为数据和模型问题，实现国泰君安内部的数字化管理。

目前，国泰君安的内部管理体系已经实现从传统的电子化、流程化、业务支撑、效能提升的阶段，发展为数字化、智能化、业务引领、价值创造的能力跨越阶段。

为了满足创新业务快速上线，且兼顾传统证券系统的稳定运行，在俞枫的领导下，公司引入了“敏态IT、稳态IT”双态并存的管理模式，将注重规范、追求稳定的传统IT工作和适应变化、追求高效和创新的敏捷IT工作融合，自主研究、探索、构建了一套符合公司现状，且满足数字时代演进趋势和行业发展特点的双态IT管理模型和全流程管理平台。通过构筑国泰君安IT全面质量管理体系，领先行业实现IT全数字化管理和量化考核，保障国泰君安先后通过ISO20000、ISO27001、CMMI3三项主要国际认证。经过数十年的坚持与积累，国泰君安IT研发和需求交付能力持续快速提升，目前自主研发率整体达到70%以上，核心业务系统自主研发率在90%以上，敏态需求交付周期缩短到4天。近年来核心交易系统可用率超99.99%，在金融行业内处于领先地位。

为了提升机构业务线内部协同作战和机构金融服务能力，针对实体经济机构客户，建立公司级跨业务领域和全业务流程覆盖的一体化服务平台。在数据层面实现客户信息、客户关系、业务信息、第三方相关信息的整合与共享，为研究与机构业务、投行业务、信用业务、交投业务和资管等子公司提供统一、一致的数据；基于数据层构建实体经济机构客户的全景视图，实现各机构板块业务的无缝衔接，为提高实体经济发展的投融资效率，促进实体经济长足发展奠定了数字化基础。

为了全方位提升互联网金融业务的运营管理水平，采用大数据技术支撑“3A3R”实时化运营指标体系建设，深入分析每一位用户的行为路径，加强用户自传播行为、用户流量的分析，优化核心用户转化、留存、活跃路径；强化对营销、渠道、产品相关指标分析的支持，以引导业务活动方案和资源配置的设计与调整；基于机器学习优化数据模型，指导精准营销、产品创新、平台优化等，驱动互联网金融业务运营向智能化方向发展。

为了全面防控金融风险，采用了大数据分析和人工智能技术。将大数据分析覆盖范围从公司内部为主拓展到行业数据、用户的互联网浏览数据、公开舆情数据、第三方标签数据和社交数据等；利用知识图谱技术，把与用户相关的异构数据连接在一起，得到用户关系网络拓扑，形成数据维度更广、更为精准的用户画像、身份验证模型、欺诈模型、还款能力等模型；在用户异常交易行为监控、用户信用评级、营销活动反欺诈、羊毛党识别、渠道运营监控、网络安全管理等方面进行深度应用，促进风险评估和预测模型不断迭代优化，第一时间发现、预估、规避潜在风险。

为了减少投行、运营等业务板块重复和大量的人工处理，使用人工智能技术搭建大平台或者小工具，辅助业务人员提升沟通能力、分析能力、理解能力、预测能力，形成人机同行的工作模式，加工和处理海量数据、快速分析数据之间内在关联、并能做出一定范围内的有效预测。正在研发和创建投行发行审核机器人、运营机器人，实现对海量报告数据的自动校验，以及复杂运营操作的自动实施，把人员从重复、高压、容易出错的工作中解放出来，赋予其更有价值的工作职责，促进内部运作效能大幅提升。

挑战最新技术，不断发现新型金融业态，引领证券行业科技发展风向。

多年来，国泰君安不断建立起大数据、人工智能、移动互联网、云服务、区块链等金融科技领域的核心技术优势，通过挑战最新的技术为金融业务赋能。

在应用大数据技术方面，国泰君安可以精准满足用户个性化需求，实现千人千面的极致用户体验。多年来，公司不断完善标签化体系，将用户和资讯、产品、服务之间智能匹配，实现个性化推荐和智能营销；为公司提供了季度账单、个股诊断、筹码分布、相似K线等一系列具有国泰君安特色、能够满足用户个性化需求的市场领先数据产品。

在利用人工智能方面，国泰君安从2015年下半年开始发展智能客服、智能投顾、智慧网点，综合打造全新的用户体验。智能客服系统是基于自然语义处理，为用户提供聊天类、业务咨询类、第三方服务类、指令服务等交互式服务。目前，公司智能客服的应答准确率达到97%，并实现了与客户的双向语音交互和伴随式服务。基于为用户度身定做个性化财富管理规划方案的基础，结合高级机器学习和大数据技术，创建出可以更深刻地理解客户目标和风险偏好、更智能化地创设产品组合的更优质投顾服务。在线下网点中注入人工智能基因，最大化发挥线下渠道近距离接触和服务用户的优势，打造轻型化、智能化网点。

在建设移动互联方面，不断追求极致，通过深化高性能行情源建设，以更低的时延把行情数据推送给广大用户；结合语义理解、语音应答等自然语言处理技术在移动应用场景中的优势，优化移动端人机交互体验。例如2017年3月，智能APP君弘实现了单向自然语言功能，可通过温柔磁性且富有感情的声音播报资讯、新闻及摘要，实现高度拟人化的人机交互。同时，采用人脸识别、指纹识别、视频认证等生物特征识别技术，在各类远程业务办理场景中提供安全高效的身份认证服务，2017年初，领先行业推出了指纹解锁功能，在保障安全性的前提下为用户带来更加便捷的身份验证体验。

与此同时，公司还在全方位拓展云计算应用的深度和广度，以云计算平台建设为契机推动数据中心向可用性管理中心转型；针对金融交易中主体身份识别过程的风险问题，也在积极探索研究区块链在解决互联网电子交易信任问题方面的应用。

“科技赋能金融，创新引领发展”，在国泰君安实施数字化战略过程中，信息技术部总经理俞枫作为这场战役的领导者首当其冲，引领方向，运筹全局。俞枫扎根在国泰君安逾20年，他是国泰君安从IT标准化到数字化，再到智能化的见证者和重要推动者。作为信息化部门的掌舵人，在他的引领下，国泰君安不断通过科技赋能，锻造IT自主创新能力，全面提升公司的数字化运营和管理水平，助力数字化国泰君安战略目标的全面实现。