1.行业挑战<41.行业挑战1.1行业挑战随着用户线上获取服务和产品习惯的逐渐形成，各行各业“上网”已经成为了各企业的标配。金融机构投入巨大资源建设移动运营渠道，然而整个投入产出比不高，主要体现在：1)投入巨大aAPP开发现状：超过3600家银行发布APP；超过1万个银行APP；保险/券商/基金app渗透85%。bAPP开发和运营成本：APP开发500万-1000万；运维100万-500万/年；线上运营5-10个亿/年。c投入总计：APP开发和维护超千亿成本；运营成本投入也超千亿。2)产出达不到预期a运营效果：APP活跃呈现头部集中效应；中小银行APP下载百万次左右；整体打开率不足50%。bAPP获客成本：银行二类户获客500-800元/个；券商双录户1200-1500元/个。c线上运营团队处境尴尬：仅是服务的提供者；成本中心而非利润中心。1.2原因分析投出产出比不高，表现在“二类卡”获客成本高达500-1000元，“双录户”获客成本在800-1500元。分析原因之前，我们需要了解线上金融服务运营的特点：1）自助式，无人指导，需要用户自己来做选择；2）单价高，决策周期长，需要和用户多次