华尔街老司机:在美火热的智能投顾,如何移植到中国?-阿里云开发者社区

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华尔街老司机:在美火热的智能投顾,如何移植到中国?

简介:

在百科上,智能投顾的定义颇为繁琐。“智能投顾指虚拟机器人基于客户自身的理财需求,基于当前市场状况和底层标的表现,基于金融和投资学的投资组合理论,通过算法和产品搭建一个数据模型,来完成以往人工提供的理财顾问服务。 

对此,财鲸联合创始人王蓁给出一个简明的定义——

智能投顾是,一套告诉投资者如何个性化投资,并且最终能为投资者赚到钱的独立运行系统。

回顾智能投顾的历史并不算长,但发展速度颇快。2010、2011年,美国西海岸涌现了第一批 robo-adviser 机器人投顾。2014年,robo-adviser 以中文名“智能投顾”出现在中国市场。2017上半年,国内传统金融机构布局加快,兴业银行、江苏银行、光大银行等相继推出它们的智能投顾。

研发智能投顾,意在中国财富管理市场。财富管理业务链条可以划分为四个步骤:理解需求、形成投资方案、方案执行、监控调整。

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但传统财富管理行业面对着诸多痛点。例如财富增长带动旺盛的市场需求,但人手不足引发产能矛盾,难以覆盖更多的群体。此外,新产品层出不穷,市场关联度增加,周期切换加速,对投研能力提出挑战。而智能投顾正想要解决这些问题。

还值得关注的是,在蓬勃和热闹之余,如今的中国智能投顾行业还充斥着不少乱象。行业冒出了很多不知名的非主流的同业。一部分是原来的P2P公司,理财产品摇身一变“智能投顾”;一部分是原来主打财经媒体、社群的公司。

从更具体的角度来说,在9月7日雷锋网AI慕课学院举办的系列讲座第一课(传送门)中,王蓁直言,常见的智能投顾都是“人工的智能”。

他解释说,常见资产配置模型,诸如现代资产组合理论、马克维茨模型、均值方差模型(MVO)、Black-Litterman模型等,在国内都不可行,其中,使用BL模型的一定是“人工的智能” 投顾。就实际问题维度,国内公募基金交易存在申购赎回的时间滞后、赎回价格的不确定性等问题。

而美国是智能投顾的发源地,行业的成熟度居于翘楚。美国智能投顾的原理是什么?为什么受到美国投资者的欢迎?美国智能投顾模式在国内可行吗?对于中国而言,有何借鉴之处?

上述问题将在【9月14日本周四晚上8:00】第二节公开课“华尔街老司机:在美火热的智能投顾,如何移植到中国?”上由财鲸联合创始人王蓁博士带来深度解读据介绍,财鲸是国内已实现商业化落地,通过交付验收;符合银监会监管要求,可以在金融机构内部部署私有服务;国内已实现无人工干预,在防火墙隔离下,能够独立自主运行的智能投顾系统。

智能投顾系列讲座由雷锋网AI金融评论联合雷锋网AI慕课学院共同举办,邀请王蓁博士为我们持续分享,关于智能投顾原理、业态、算法模型和应用落地的一切。

讲座分为两部分——线上公开课、线上线下结合的正式课程。正式课程分为初、中、高级三阶段。

  • 初级课程将在公开课精华基础上,增加常见资产配置模型与机器学习基础内容。

  • 中级课程是高级课程的预备课,将深入剖析金融研究和投资领域常见的人工智能算法,包括风险平价资产配置模型、基于多因子模型的资产配置、量化投资中的自适应建模和优化方法、自动化的文本挖掘算法、非结构化数据应用、金融搜索、金融知识图谱构建等。

  • 高级课程会结合国内智能投顾的落地案例,拆分讲解如何搭建和实施一个真正的智能投顾项目,主要覆盖思考和解决问题的思维方式和案例介绍。



本文作者:伊莉
本文转自雷锋网禁止二次转载,原文链接

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