涉及产品：Dataphin智能数据建设与治理
台州银行作为深耕小微金融的代表性银行，成立于1988年的台州银行一直坚守小微市场定位，以客户为中心，提供简单、方便、快捷的优质服务。早在90年代，台州银行就用当时领先的风控技术为小微企业提供便捷的贷款服务。步入数字经济时代后，台州银行积极拥抱变化，响应国家大数据战略，将金融科技和数据资产作为重要生产力。
“台州银行将坚持深耕小微市场，坚定地通过数据驱动来实现业务创新和提升服务效率。”
——黄军民，台州银行董事长
1. 显著成效
Ø 制定全行基础数据标准超1600项
Ø 2500+全行级指标
Ø 自助分析看板支撑业务一线数据探索
2. 企业背景
在数字化浪潮席卷全球的背景下,小微银行作为金融服务实体经济的毛细血管,正面临着前所未有的机遇与挑战。作为小微金融领域的佼佼者,台州银行紧跟时代步伐,以数据要素治理为核心携手瓴羊,共同探索金融数字化转型的新路径。近日,这一合作成果被中国信息通信研究院评为“2023年铸基计划高质量数字化转型典型优秀案例”,同时也被数字化研究机构沙丘社区选为“2024中国数据资产管理最佳实践案例”,双重肯定了台州银行在数据驱动业务方面的创新成就。
挑战与机遇并存的小微金融生态
在小微金融快速发展的背景下,国内小微银行正面临着前所未有的机遇与挑战。据《2022年中国小微银行发展报告》显示,我国小微银行数量虽少,但因其灵活的机制和贴近市场的服务,对支持地方经济尤其是小微企业具有独特优势。然而,多数小微银行在数据治理层面仍存在短板,如数据孤岛现象普遍、数据质量参差不齐、数据应用能力薄弱等,这些问题直接影响到风险控制、业务决策的效率和精准度,成为制约小微银行发展的一大瓶颈。
根据《中小银行金融科技发展研究报告(2023)》,面对日益复杂的金融环境和监管要求,小微银行亟需通过数字化转型,提高风险管理能力和服务效率,以更好地服务小微企业和城乡居民,86.25%的报告中受访银行已经将科技赋能纳入全行发展战略规划中。
台州银行,自1988年成立以来便专注于小微市场,很早便深刻理解到数据治理的重要性。在数字化转型的浪潮中,台州银行敏锐捕捉到,若不能在数据治理上下足功夫,数据混乱将成为制约其快速响应市场变化、提升服务效能的绊脚石。因此,银行管理层决定直面挑战,启动一场由内而外的数据治理革新。
3. 业务挑战
Ø 数据标准缺失，数据产出将受到监管部门的严重挑战，从而面临严厉的追责
Ø 指标口径不统一，造成指标理解和使用歧义，降低业务报表的可信度
Ø 缺失统一清晰的数据资产盘点，业务部门找不到、看不清、用不准数据
Ø 数据管理在流程机制、责任分工等方面存在不足，拖慢业务响应速度
Ø 行内数据治理咨询产出的内容，缺少平台工具支撑，无法形成长效机制，变成运动式工作
4. 解决方案
1. 定位问题，构建数据治理框架
面对诸多挑战，台州银行与瓴羊共同开启了数据平台建设：从全行视角建立统一的数据治理机制和体系，并通过建设银行内部的大数据平台工具来落地，同时向上完善数据应用体系构建，促进数据应用价值发挥。在提升数据质量和增强用数效率的基础上，开展数据人才培育，让银行的数据治理的实践不仅仅是一个起点，而是一个连续的、充满活力的发展过程。
2. 数据建设，从机制出发用工具落地
数据治理是一项全行性的工作，有效的机制和组织架构是数据治理成功与否的有力保证，从数据战略目标，建立完善的数据治理制度和管理机制，以及体系化的组织架构、明确职责的分工是非常必要的。台州银行成立数据治理委员会，构建治理制度，通过银行内部发文强化规则，确保数据治理工作的开展与落实，让治理工作“有法可依”、“有法必依”。
有了机制和组织，少不了平台化工具来支撑和承接。台州银行基于瓴羊Dataphin、Quick BI构建统一数据中台门户，包含数据研发与治理、数据资产管理、智能分析等模块，实现与行方用户体系的打通，同时连接各个产品、OA系统接口，承接数据治理体系落标以及全流程数据管理贯标。同时通过基于Dataphin构建的统一资产管理功能模块，可统一进行全行的数据资产目录管理、数据上下架和数据消费，为业务部门及分支机构提供便捷数据智能分析。
目前，台州银行已制订全行级基础类数据标准1600+项，覆盖10大业务领域、14个主题域、100+业务过程，包含EAST、金数、1104等核心监管标准；并线上化管理数据资产目录，覆盖15+系统；完成2500+全行级指标体系，涉及全行各业务管理部门中的所有重要报表指标，覆盖村居金融部、 授信管理部、 国际业务部、平台金融部、渠道管理部等各个业务部门。
3. 数据驱动，实现金融普惠与业务高效
数据治理的最终目的是为了“用好数据”，台州银行前期的底层数据建设已在银行内部管理、存贷款业务分析、交易与风控等关键领域显现出切实的效益。
通过瓴羊Quick BI，台州银行搭建了全行业务管理的可视化驾驶舱，确保了从行长到中层管理者目标准绳一致，从总行到支行每一层级的业务数据清晰，让数据观测不再支离破碎，让部门间的沟通更加高效。
在银行贷款领域，台州银行以精确的用户信用评分系统以及风控地图，为小微企业减轻资金运营成本，通过数据驱动实现金融的普惠化。
同时，台州银行十分注重数据人才培养，结合系统化的数据培训课程和轻量友好的工具，即便是普通业务人员也能在短短一天内独立创建出涵盖收益、资产状况等关键信息的业务报表，提高了工作自主性和业务响应速度。
概而言之，台州银行的数据平台建设是台州银行数智化升级的重要环节，后续将会持续深化业务数智化，为金融业务线上化探索新模式。本次项目确立了台州银行数据治理制度和管理机制，以瓴羊Dataphin、Quick BI为核心的场景式数据治理布局，不仅加速了银行内部决策的敏捷度，同时提升了客户的服务质量。台州银行董事长黄军民也表示台州银行将坚持深耕小微市场，坚定地通过数据驱动来实现业务创新和提升服务效率。
台州银行正逐步实现数据的深度利用，徐徐揭开银行数智化服务的新篇章。瓴羊也将持续同行业内外客户深度合作，共创银行数据治理的新未来。
Dataphin是瓴羊旗下的智能数据建设与治理平台，是阿里巴巴多年内部数据建设与治理实践及方法论的产品化输出，致力于通过一站式智能化的数据建设及治理能力，帮助企业构建起生产经济、质量可靠、安全稳定、消费便捷的企业级数据资产。
（如有数据治理相关问题可入群交流）
