贷款买车划算还是全款买车划算?为什么?

简介: 作者:戴杰磊链接:https://www.zhihu.com/question/36713858/answer/108467199来源:知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。
作者:戴杰磊
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对于这个问题,我来强行答题一下(因为刚要买车,最近在算这个事情,然后看了下知乎,没有特别好的回答,就都来答一下,答了问题以后,相关的问题干脆都贴一下好了)

我最近去买车也纠结过这个问题,而且特别计算过划算不划算,先贴4S店报价

涂掉了些信息,别纠结车的价格,那个是第一次报价,后面讨价还价后还是再砍了些下来,也别纠结为什么买奔驰C乞丐版的,钱少又有点虚荣心,而且感觉就是豪华啊=0=

首先,会纠结全款还是贷款的,必然要有全款买车的能力
然后无非就是衡量,那是全款买划算,还是贷款买划算,本质就是剩下来的钱,平时用来做低风险投资,如保本理财,货币基金,加上一些额外的好机会比如股市行情好,期货行情好所创造的收益,要大于利息+手续费的支持。


我去买车的时候,销售顾问和我说,利息一个月588,3年下来21168,贷款200500,每年只要3%的手续费,保本理财的收益超过这个的,净赚,非常划算。虽然感觉不对,但是不明白哪里不对,于是,我查了下网上,等额本息计算公式

然后我就知道没那么简单 =0=
但是我知道我的月供额,并不知道我的利息是多少啊,于是,我本来想根据公式反推

然后我摔笔了,我的数学能力完全想不明白该怎么解

然后,我换个思路想问题

算月供的那个公式很好解,我又侥幸还会写点代码,然后让计算机从0.0001的利息开始一直往上叠加,直到计算出的月供和当前给的月供值非常接近就好,然后我写了特别简陋的代码


然后....年息 6.05%.....6.05%.....6.05%.....

果然没销售顾问讲得那么好听么(PS,为什么销售顾问的说法是错的呢,因为等额本息,每个月还掉了本金,你手头的本金是在不断减少的,不能简单的把花出去的利息和你贷款的金额进行简单运算,才会有这么复杂的计算公式。)

然而,还有手续费啊,这些手续费也是成本啊,但是怎么算呢,于是,我用了一个替代的方法,即在多少收益率的情况下,贷款省出来的本金所产生的收益,能够抵消手续费+利息,


计算的过程中,第一个月有220500的本金额能够产生收益,第二个月,就要扣掉月供后,就剩下207073的本金能够去产生收益了,一直减少下去,然后每个假定收益率,都要算一遍,算出总收益,然后和总开销比....于是我决定好好写点代码来处理这个问题。

然后,我发现,要9% ....9% .... 9%的收益率才能覆盖的了成本,我翻开我的余额宝发现,2.43%年华,然后我打开股票账户,发现我上一笔交易亏了3000块钱 = =\\

6%+的收益率差额哪那么容易弥补,于是我决定,还是全款买吧 = =\\

这个故事告诉我们:

学好数学还是有用的(也许吧)
会写点代码也是有用的(肯定的)
销售顾问的话是不能轻易相信的(我才知道么)
贷款等额本息的计算方式是很复杂的(银行啊银行)
手续费的成本因素是需要考虑在内的(手续费在交易开始就收取,实际上相当于蛮高的利息了,因为减少了你可以用来投资的本金)

 
 
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