这是我的第38篇原创
一个保险行业的产品经理朋友跟透露了一个秘密，互联网公司正在悄儿没声的渗透到保险行业，而且各种骚操作，简直惊呆路人。
我一开始是不信的，因为保险这个行当，是有非常多非常严苛的准入条件的。比如要2亿注册资本，其中20%存到指定账户，还有偿还能力保证、筹办时长等要求，都是互联网公司快速开展业务的障碍。
但是了解了一下之后，互联网公司向保险业进军的速度太令人吃惊了！
2018年蚂蚁发起“相互保”，后来更名“相互宝”，19年会员突破1亿大关。2019年1月滴滴上线“点滴相互”，4月苏宁内测“宁互宝”，6月“360互助”上线，7月“美团互助”上线，10月微博投资的“壁虎互助”上线，3个月后，新浪互助上线，11月百度“灯火互助”上线。当然水滴和轻松筹也没拉下，早就布局了。他们是怎么绕过保险机制，做起类似保险的业务的呢？
互助产品不是保险
蚂蚁、水滴他们原来就有保险业务，这些保险业务实际上不是他们自己的，而是代理其他保险公司的业务，他们就是一个大的保险代理而已。
但是相互宝、美团互助这些，就完全不一样了，跟保险公司一点关系都没有！这是完全绕过了中国的保险体系，做了一个全新的“保险”。对于用户而言，这些跟保险一样一样的，而且花钱更少，理赔更简单。但是在行业认知上，这些统统都不是保险。
那这些互助产品到底是如何突破重重封锁，快速发展到现在这个局势的呢？
很多事情不说破，就感觉很奇妙，一旦说破了，就一文不值。比如这个：
互助产品的责任方不是蚂蚁金服
嘿嘿，我们打开支付宝里关于相互宝的介绍：
看见没？蚂蚁金服不是相互宝的责任方，只是作为相互宝的发起者和组织者哦！
他们为什么要再三强调互助宝不是保险？因为前面说了，国家对保险是有非常严格的管控的。互联网公司通过建立平台，以发起者和组织者的身份，来攒动这件事情的，所以保险法对他们无效。怎么样？这个操作够骚吧？
所有你看，互联网公司只是提供平台，制定规则。调查不是他们，出钱的也不是他们，赔付的也不是他们，嘿嘿，有意思吧？
互助产品运行机制
是的，他们不是赔付方哦，钱是所有相互宝的成员给的。
甚至，连案件审核的费用以及其他杂项费用，也都是所有成员出。按30万的单个赔付案例来说，管理费=30万*0.08=24000元。
他们也不负责案件的审核， 他们会委托调查机构，派遣调查员进行案件的调查和审核。
甚至，连出现了异义，也是由相互宝赔审团投票决定的。是的，没错！赔审团也是所有参与相互宝的朋友们组成的！
这些操作够骚吧？完全体现了互联网公司的“平台”能力，把所有的事情全给抛出去了。
互助产品利益点
有朋友就说了，那这么玩，对于各方都有啥好处啊？互联网公司无利不起早，免费的就是最贵的道理谁都知道，那到底这好处在哪里呢？
从用户视角上看，互助产品简直是一个天大的好处，参与的人越多，就能用最小的杠杆，撬动巨额回报（成功赔付的基本都是投入几十块，回报10万/30万）。甚至，获得赔付的时候都不需要发票！即便是案件有争议，只要陪审团的发言激情、感动一些，也都能通过赔付。
但是从平台角度上看，互助产品简直是一个超级人气聚集神器！少量的平台功能开发（功能相对简单），少量的运营支持（规则清晰，没有海量的商品，不需要做活动），少量的费用消耗（互助金中8%的管理费已经能搞定大部分费用），但是能快速聚拢一大批用户，尤其是难以触达的中老年用户（很多年轻朋友帮爸妈投保）。
TIPS:在相互宝一亿的用户中，80后占比29.6%，90后占比28.4%，有约60%的用户来自三线及以下城市，其中有1/3来自于农村及县域。
圈里都是搞互联网的，你知道用户意味着什么，而且尤其是这种场景明确的用户！这些全部是高意向的保险潜在客户啊！仅此一举，胜过10万保险销售大军！在下佩服，佩服的紧呐！
常混互联网，脑洞一箩筐~~。学习了，受教了~~
