蚂蚁金服:打造以数据为核心的金融生态-阿里云开发者社区

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蚂蚁金服:打造以数据为核心的金融生态

简介:

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10月16 日下午,2014年度小微分享日上,蚂蚁金融服务集团(以下简称「蚂蚁金服」)正式宣布成立,筹建已历时一年多。在彭蕾等高管上台陈述及答疑之前,5 位来自不同行业、背景不一的特殊来宾进行开场:在 2003 年就通过淘宝卖老相机、全球首位支付宝用户崔卫平、宣传片中说出“ 缺钱但不缺德” 的重庆 “担担老爹” 郑定祥,支付宝钱包无障碍化盲人顾问顾伶磊、将支付宝用于小生意的扬州烤串摊主仇越,还有在银行电子银行部任职的陈红薇。


蚂蚁金服 =?

2013年,支付宝母公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司——宣布以其为主体,筹建小微金融服务集团 “蚂蚁金服”。后者的目标客户是小微企业 + 个人消费者。公司希望通过互联网技术和思想打造开放的金融生态,实现 “让信用 = 财富” 的目标。


蚂蚁金服旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及(筹备中的)网商银行。之所以用蚂蚁命名,”是因为我们是从小微做起,我们只对小微的世界感兴趣,我们身上承载了太多小微的梦想,我们喜欢与更多小伙伴们同行。就像蚂蚁一样,虽然渺小,但它们齐心协力,焕发出惊人的力量,在去目的地的道路上永不放弃。”


尽管与阿里是重要的关联公司,但双方并无股权关系,是两家独立的法人实体。


基石,支付宝

这款第三方支付平台是蚂蚁金服旗下的基石业务,从用户量、服务水准等方面均已成为世界一流。拿数据说话:

  • 截至 2013 年底,支付宝平台实名用户 3 亿 +,接入 200+ 家金融机构,成为重要的互联网支付基础设施

  • 2014 财年(截止 2014 年 3 月底),平台交易额达 3.8 万亿元

  • 目前,平台每天的支付笔数 8000 万 + 笔——全球同业最高——其中,移动支付笔数超过 4500 万笔,占比 50%+


基石的基石,支付宝钱包

自去年 11 月起,支付宝钱包便开始以独立品牌运营。其活跃用户数已达 1.9 亿。功能方面,除了允许用户通过移动设备进行购物支付、还款转账、生活缴费等基础服务外,还进入到越来越多的线下应用场景:商场、便利店、打的、就医等。2014 年,支付宝钱包推出了基于服务窗平台的 “未来医院”、“未来商圈”、“未来出行” 等计划。8 月,正式推出开放平台,对商户开放服务窗、卡券、Wi-Fi 等接口。


互联网金融的布道者,余额宝

余额宝于 2013年6月正式推出——其年被称为 “中国互联网金融元年”——现如今,寻常百姓都知道货币基金、网络理财、互联网金融等术语,余额宝功不可没。它同样隶属于蚂蚁金服。截至今年 6 月底,起用户数已超 1.24 亿,资金规模超 5700 亿元——与余额宝对接的传统金融机构——天弘增利宝基金——成为我国规模最大的货币基金。


更多尝试,招财宝

该平台于2014年4月上线,主打投融资理财。招财宝向金融机构开放,服务中小企业和个人,为后者提供高效、低成本的融资服务。产品包含:中小企业贷、个人贷、万能险、分级基金等。目前,平台累计成交额已超150亿元。


升级版的阿里小贷,蚂蚁小贷

蚂蚁小贷前身为阿里小贷,旨在为小微企业、网商个人创业者提供互联网化、批量化、数据化的小贷服务。产品包括:阿里信用贷款、网商贷、淘宝信用贷款、订单贷款等。截至 2014 年 3 月底,蚂蚁小贷已为 70 万 + 家小微企业解决融资需求,累计投放贷款超 1900 亿元


首家互联网商业银行,网商银行

蚂蚁金服作为主发起人正在筹备网商银行。2014 年 9 月 29 日,获银监会批复。蚂蚁对网商银行的定位是 “立足互联网,充分利用互联网、大数据等技术,挖掘互联网信用,服务小微企业和普通民众”。

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在开放日上,高管团队就业绩、产品架构、业务拓展等发面进行了分享:


CFO 井贤栋:蚂蚁生态对所有金融机构开放

坚持开放平台战略,与合作伙伴共同建设、发展互联网时代的金融新生态。他指出,在未来的金融生态中,合作 > 竞争。“生态系统” 本身便是一种商业模式。拿电商领域的阿里巴巴(及其生态)作类比,金融业也会出现这样的生态系统——它将以云计算、大数据为底层,信用体系为基础,支撑包括支付、投融资、理财、保险、银行等在内的多种业务。


基于蚂蚁金服的云计算及大数据积淀,支付宝已对接 200+ 家金融机构,为 3 亿多用户、近千万家小微商户处理支付(目前每年处理的交易次数已达百亿次)。另外,保险平台也已接入了 100+ 家保险机构,为超过 1.5 亿的用户提供服务。蚂蚁金服的云计算平台能支撑每天 10 亿笔的支付处理。

他还表示:蚂蚁金服将以小微企业和普通消费者为主要用户,建立以数据、技术、交易这三个开放平台为核心的金融生态,支持和帮助合作伙伴,共同为用户创造价值。

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CTO 程立:金融级云计算

蚂蚁金服当前的技术可实现处理并发金融交易 3 万笔 / 秒,千万笔支付 / 天;每日数据处理量超过 30PB;在 30 分钟内完成亿级账户清算。值得一提的是,在实时大数据风控方面,已经实现毫秒级处理速度。


2005~2013 年,支付宝日交易笔数从万增长到百万级,再到亿级。与交易笔数相应的,是处理数据的量级——从 TB 到 PB,再到 EB 级。交易笔数的峰值承受能力(“双十一”来看)从 2010 年的 1280 万笔,再到 2013 年的 1.88 亿笔。可用率从 99.9% 上升至 99.99%+。


技术架构呢?在去 IOE(脱离对 IBM 小型机、Oracle 数据库、EMC 存储的依赖)后,已形成“云计算 + 蚂蚁金服中间件 + 阿里数据库”的结构。2013 年,蚂蚁金服已搭建金融云平台,计划在 2015 年实现新的技术突破:2015 年第一季度,实现金融中间件和大数据平台的开放;同年下半年,自主开发的分布式关系数据库 Ocean Base 正式开放。

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国际业务 VP彭翼捷:海外活跃用户数已达1785万,11月将开始海外直购服务

2007 年起,支付宝开始拓展国际业务。今年的国际拓展业务步伐加快——比如,支持英、法、德、意、韩等国的海外退税。还有,在 7 月 14 日,支付宝与环球蓝联达成合作:消费者在欧洲等地购物消费,可用支付宝办理退税,退税款项最快 10 个工作日到账。用户还能实时查看到账情况。


彭表示:将继续以中国为原点,让支付宝服务走向海外的中国用户。另外,未来几年将选择重点市场,面向 2~3 亿的海外用户,将支付宝在中国的体验带给海外用户,服务当地用户——让他们在外国网站购物也能用支付宝。


目前支付宝海外活跃用户数量已达 1785 万,用户分布在 100+ 个国家,在俄、美、巴西、西班牙、香港、台湾、新加坡等地发展迅速。涉及业务包括:旅游预订、交通、购物、退税、一体化体验等。另外,支付宝已具备 14 种货币的结算能力,超过 2000 家海外商户将支付宝作为网络支付的手段,举例子:SASA、乐天、BEAUTY EXPERT。彭还透露,今年 11 月将与美国知名百货品牌合作,推出海外直购服务。


国内事业群总裁樊治铭:助力金融机构转型成以数据为服务核心

致力打造一站式金融服务平台,利用自身的支付、大数据、云计算等能力,协助全行业的金融机构从以能力为服务核心,转化为以数据为服务核心。


樊指出,银行等金融机构最重要的资源即网点——传统的金融服务以销售为中心,围绕网点等开展业务。而随着移动互联网兴起,每个人都实时在线。结果便是,金融服务越来越以需求为中心,依托数据开展业务。 支付宝平台的积累令它具备顺应时代需求的新型金融能力。


蚂蚁金服的模式很明确,将把支付、大数据、云计算能力开放给传统的金融机构,帮助后者转型——在蚂蚁金服的生态中,包含了银行、保险、基金等 200+ 家来自金融行业的合作伙伴。这些金融机构的优势和长处是专业的理财产品设计和风控。在蚂蚁金服的平台上,集团自身不发理财产品,而是让专业机构依托平台提升服务品质。


顺带一说,会上仍有人问到关于马云在蚂蚁的占股比例,彭蕾的回答是:“不会超过他在阿里集团的占股比例。”


原文发布时间为:2014-10-17

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