借互联网思维 促农商行发展
——大数据时代农商银行转型发展的思考
如今，“互联网+”、“大数据”、“云计算”等互联网领域新名词层出不穷，在悄然改变人们生活习惯的同时也颠覆了传统金融行业的竞争格局。在经济发展新常态的大背景下，利率市场化、利差不断收窄、客户结构变化、同业竞争加剧、投资渠道分流成为金融业发展的必然趋势。农商行只有借助互联网思维模式超前行动，才能顺利实现转型发展，使自己立于不败之地。
一、精准定位，细分市场，打造个性化银行。当前，消费者的生活节奏和生活习惯随着互联网的蓬勃发展而悄然发生了变化。传统的大众时代逐渐被需求各异的分众时代所取代。金融产品不断丰富，人们对金融服务的需求也更加多元化和个性化。农商银行要努力适应这一变化，通过SWOT分析，实现精准定位，并在此基础上，不断将目标市场细分，实现分众管理。改变银行原有模式，从原有金融产品提供者转变成为金融服务和金融理念提供者。探索建立开放共享平台，深度挖掘潜在客户，根据顾客生活和消费习惯,提供个性化的专属个人储蓄、投资理财财务管理和增值服务等金融产品和服务,真正打造“千人千样”的个性化银行。
二、用户至上，体验引领，打造全能化银行。打破原有的中心化和主观化的经营思维，真正以客户为中心，充分依托现有的位置信息服务(LBS)、物联网等互联网技术，对农商银行现有的手机银行、网上银行等实施全面改造升级，促进传统柜台业务向后台电子业务转型，利用客户碎片化时间和空间，打造随时随地的金融服务功能。同时，通过增强交互性和实时性示范，不断提升客户体验水平，激发客户兴趣。通过进行金融创新，为客户提供综合性金融服务，满足其日常理财、信用业务、证券投资、信托业务、保险业务等的不同需求，开辟新的盈利渠道，促进农商银行走上全能化发展轨道。
三、流程再造，精细管理，打造制度化银行。传统模式下，农商银行管理粗放，业务流程繁琐、周期较长，致使工作效率有限、风险难以控制。加快管理模式转型，通过对原有制度和流程进行回炉再造，剔除不适合业务发展和实际需要的制度，进一步简化工作流程，提升工作效率。同时，依托信息科技，打造智慧共享平台和科学管理平台，实现科学决策、精细化管理，降低经营成本，提升整体竞争力和资源的配置效率，真正使各项工作都有章可循，有规可依，使农商银行的日常经营实现成本最低化、风险最低化、效率最优化、效益最大化。
四、科学决策，强化服务，打造品牌化银行。以供给侧改革为突破口，探索农商行独具特色的发展规划和经营策略。改变传统的被动营销方式，主动出击，扩大市场占有率。重视口碑营销和客户体系建设，建立完备的客户群体，从根本上提升业务层次和服务水平，打造“身边银行”“百姓银行”的品牌。
五、优胜劣汰，提质增效，打造精品化银行。健全人才培养机制、交流机制和激励机制，全面提升农商银行各个条线人才队伍素质。进一步扩大人才范围，根据发展需要，将人才覆盖面向法律、科技研发、市场拓展等方面延伸。坚持优胜劣汰的用人原则，形成“能者上，庸者下”的用人氛围，真正实现人尽其才，职用其能。进一步细化考核办法，完善绩效分配机制，将日常业务考核责任细化到个人，并根据不同岗位量化考核目标，形成“人人有压，各个担责”的工作机制，打造人人能为，人人敢为的精品化银行。
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