牛新庄
中国民生银行总行信息科技部总经理
民生科技有限公司执行董事、总经理
（本文根据牛新庄先生在2018云栖大会金融峰会上分享整理）
大家上午好，非常高兴参加本次“数字驱动中国”杭州云栖大会，今天主要跟大家交流在这样一个技术变革的时代，民生银行、民生科技有限公司在金融科技方面的探索。
数字驱动中国
今天我们身处一个数字的世界，一个以技术变革驱动各行各业的时代。例如制造行业，包括特斯拉、台积电等，我们很难把特斯拉定义为一家汽车制造商，更认为它是一家科技公司。随着5G的普及，未来工业和互联网会发生更进一步跨越式的发展，在物联网领域，虽然我们起步较晚，但是很多新技术的应用已经取得了不错的进展，零售、医疗、农业以及刚刚发布城市大脑2.0的智慧城市—杭州都在因科技而改变。实体领域的技术变革也驱动着金融行业的技术变革，作为“上层建筑”，只有与服务对象保持共同进步才能跟上步伐。
90年代，人民银行推出电子银行，那时候最早我们叫会计电算化；后来出现了ATM，步入金融电子化时代；接着我们提出手机银行，实现金融移动化；到现在随着人工智能、大数据、IoT的发展，我们倡导金融数字化，也称为金融科技。随着技术的变革，科技与金融的结合正在由浅入深，由表入里。如果说过去科技对金融的改变更多的是基于渠道端，那么今天则是全方位的、端到端的改进。科技对金融的影响，个人认为主要表现在三个方面：第一、提高传统银行运作效率，通过技术变革提升传统银行服务的深度与广度，第二、减少银行的的运营成本，民生银行分布式上线后，将成本从过去一个账户2.2元的成本降低到了目前8分钱；第三、提升客户体验，虽然我们常将“以客户为中心”挂在嘴边，但是中国的传统银行甚少能真正将客户体验做好，各个服务单元、服务部门之间的边界造成了金融机构很难为用户提供良好体验
民生银行在金融科技方面的实践
民生银行目前有6万人，组织架构呈现“金字塔”状，在我看来，未来银行需要向“哑铃型”转变，哑铃的一端有强大的后台，包括数据、科技、产品设计等人才；另一端是客户经理，每个人都希望得到关怀，我们需要客户经理为用户提供有温度的服务；中间的一层完全可以通过引入技术来进行“瘦身”，目前大量的人力被用在重复性、操作性、流程性、审计性的工作里。在今年我们和财会部联合推出一个财务机器人系统，目前正在全行推广，每年民生银行要处理增值税专用发票30万张，增值税普通发票100多万张，在过去，内部有一个账务处理中心先把这些发票收集起来，然后贴到一张纸上再通过外包人力资源完成扫描，财务机器人上线后，我们直接通过手机扫描，后台和税控软件结合起来，推广之后大大节省了整个运营成本，类推到单据类、凭证类的操作都是完全可以通过技术来取代。我们的信用卡过去依靠地推、扫街、扫楼的方式进行推广，现在通过算法在发卡量增加了几倍的情况下反而工作人员减少了2000人，这也是通过技术力量来改变运营模式的实践。
民生银行科技转型的目标是打造极致的客户体验、将应用场景化、服务智能化、管理精细化，在降低成本的同时实现快速交付、支持海量高并发、实现高可用。过去商业银行的IT架构更多是烟囱状，系统与系统之间就像城市的“底层”，各种电力管线没有统一。在今年的5月份，总行通过了民生银行科技的“三年规划”，通过分布式、人工智能、大数据让民生银行成为“民营企业的银行、科技金融的银行、综合化服务的银行”，通过3-5年的时间构建面向未来的数字金融。
如上所示，最底层是IT平台和大数据平台，在两端是场景和数据。今天我们除了关注技术外，数据也是一个重要方向。数据即资源，如今的技术变革需要数据支撑完成风控、营销以及决策。而这些数据过去更多是孤岛式的，我们在两年前成立了大数据管理部，目前已经扩展到一百多人的规模，这也彰显出我们用技术和数据双轮驱动银行转型的决心。另外我们希望把整个IT架构重构，把前台做薄、中台做厚、后台做稳。我们希望一切业务数据化，一切数据业务化，通过数据驱动业务发展。
民生银行在五年前用的是IOE技术，成本极其高昂。在今年1月28号，我们把整个直销银行核心系统切到分布式系统，该分布式系统与阿里云合作，如前面所讲通过迁移，我们将过去每账户的成本从2.2元降低到8分钱。我们实现了分布式访问，分布式事务，分布式服务框架，分布式作业批量调度，分布式配置管理，消息中心分布式缓存。民生银行分布式核心兼顾了降本增效，海量存储，获得了丰富的成果，作为银行自主可控的先进案例，获得了市场的高度认可。
展望未来
为了更好的发展金融科技，我们成立了民生科技有限公司，整合了六大解决方案，包括零售客户、公司客户、智能运营、风险管理、企业内部协同以及FinTech工具，进一步探索分布式金融云、大数据、人工智能、区块链、生物识别、VR/AR和物联网等技术领域。6月7号，民生科技公司和阿里云达成战略合作，共同打造科技金融生态圈，我们希望通过自主以及跨界的创新，实现我们的目标—智民生、达未来。我们身处于一个变革的时代，技术的变革从来没有像今天这样影响各个业态。9月25号，我们远程银行在郑州开业，这也是中国金融业的又一个创举。六年前我接手民生科技时心中有一个梦，希望未来民生银行科技架构能够引领银行业。很多时候本来没有路，需要有人去闯，所以我们迈出了第一步，欢迎各位同行到民生银行交流。
谢谢大家！
原文发布时间为：2018-10-17
本文作者：未若
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