网贷之家数据显示，截至当年 6 月，国内累计网贷平台 5909 家，正常运营 2114 家，问题平台达 3795 家。受访平台负责人坦言，行业距离监管目标仍有较大差距，盈利难题尤为突出，2016 年正常运营平台里盈利者不足 1%。
行业整改延期，业内预判格局将重塑：底层约三分之一平台主动退出，中间三分之一被兼并整合，仅三分之一能够留存发展。监管收紧之下，资产端持续收缩，行业向小额分散的消费金融集中，但该赛道竞争趋于盲目，不少平台主动下调业务规模。
获客与合规成本持续走高，2013 年行业平均获客成本仅 300-500 元，2016 年攀升至 1000-3000 元。平台能否突围，取决于风控、产品定价、资金获取成本三大核心能力，多数盈利平台月交易量需亿元以上。
在此背景下，各大平台加大技术投入，依托大数据、机器学习搭建风控模型，用于反欺诈、身份核验、贷前审核与贷后跟踪，压降坏账、提升审批效率。部分平台依靠历史逾期样本迭代模型，坏账率明显下降，多数订单实现自动化秒级审批，还可预判客户流失、开展精细化运营。
不过信贷数据存在特殊性，无法直接外购，只能依托真实放贷行为逐步积累。在数据壁垒面前，行业参与者站在同一起跑线，技术能力成为平台长期竞争的关键抓手。
