互联网金融竞争白热化，风控能力决定平台能否在洗牌中胜出。以P2P网贷为例，大数据正渗透风控全流程。
销售环节，核心是验证客户意愿与信息真实性。信贷员模式强调“四亲见”：亲见申请人、证件、签字及单位。
审批环节，系统先剔除严重不良记录、黑名单及不合规客户，再按客户分类、额度、新旧客户等自动分流。风控要点包括：逻辑校验填报信息，利用大数据定位比对地址真伪；交叉验证存量客户信息，识别批量伪冒；爬取互联网企业信息、法院执行信息，核实真实资质。
授信环节，不同产品调用不同评分模型。经用户授权，抓取电商、搜索、社交、信用卡账单、学信网等数据，形成个人与商户授信评分。
贷后管理，需动态调整存量客户授信，监测早期逾期、信息关联及商户流水异常，实时预警外部负面信息。逾期客户管理则靠大数据优化催收策略，并修复失联客户信息。
资金流动性管理，整合借款与投资两端数据，从资金、业务两维度实时监控，防范挤兑风险。放款环节则通过指定账号与定向支付，防止账户接管与资金挪用。
