开发者学堂课程【数智新金融解读：数智新金融线上课程（上）】学习笔记，与课程紧密联系，让用户快速学习知识。
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数智新金融线上课程（上）
三．数字经济新格局 数字金融新生态
我国经济和金融经济取得非常积极的发展，但是今天我们也面临着很多新的问题和挑战，比如国内和国际环境的变化，疫情的反复，以及今天国家对于资本和金融力量应该更多去支撑实体经济，支持经济长期健康发展的要求，在这样的情况下，数字经济大环境作为金融机构应该如何去应对？我们认为企业金融服务应该成为未来金融机构的重要的投入的方向，我们应该加强在企业金融服务的数字能力建设，去更好地适应数字经济的发展，公平普惠地去服务我们的实体经济。
首先在过去这一年我们的整个的社会环境的一个变化，以及能够看到的监管机构，包括行业协会对未来的经济和数字金融发展的一些规划和思考，2021 年在人民银行的推动下，这种机构面向企业提供的贷款的综合融资成稳中有价，企业贷款的平均利率已经降到了 5%以下，那优化供给侧结构的同时去大力地支持面向普惠小微的样的一些企业提供这种融资和贷款，那已经支持了超过 4200 万家小微经营主体，金融机构在未来也将会持续地持续地加大对实体经济特别是小微企业科技创新以及绿色发展的这一类企业的支持，支持更高质量的发展，再看在 2021 年世界互联网大会，阿里宣布围绕着社会责任制定了两大全新战略，deg 环境，社会公司治理以及助力共同富裕，对于一个平台经济最大的价值是在成就他人的同时自身能够健康地成长，让企业能够得到一个不会公平，规范，包容的环境，让更多的人和中小企业能够参与到大的平台上去，促进我们的整个平台经济健康持续地发展
2.促进平台互联互通，金融服务便利高效
同时监管在去年也要求各服务的数字平台能够实现互联互通，让独立的服务能形成互联互通的数字生态，让所有的企业和个人能够在各个场景上无障碍的能够联通和获得相应的服务，互联互通对于整个互联网来说是未来面向未来十年的重大的机遇，互联让我们的互联网让我们的数字生态回到了早期无障碍地开放的状态互通地让我们互房企业，企业之间以及互联网企业和传统的上位数字化的企业能够真正协同起来去推动我们的传统企业的数字化的进程，让所有的企业能在数字化的生态下去完成资源的共享，完成生态的共生，去共同的创造数字化的红利，去创造更多的社会价值，再看在 2021 年 11 月底时，海数据交易所接海成立，交易所成立标志着我国在数据要素的流通释放数字红利的过程中，促进数字经济的发展，给出一个非常明确的信号，他正在引领全国的数字要素市场的发展，目前已经发展了一百多个产品，涉及金融，交通，通信等等八大领域，并且部分的业务已经完成了交易，在此过程中可以看到未来整个数字经济的大的趋势，一定是让所有的平台能协同到一起，构建共同的数字生态.
3.金融机构数字化转型的方向和目标
将机构和保险行业协会对于未来整个金融科技的发展规划和目标，中国人民银行在 2020 年初颁布金融科技的发展规划，那在规划中提出了八项重点任务，以加快金融机构的数字化转型，强化金融科技的审慎监管为主线，将数字要素注入金融服务的全流程，将数字的思维贯穿业务运营的全量上，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从立柱价量全面地迈向今后城市的这样的一个新阶段，再看对于保险行业协会发布的保险科技十四五发展规划提出了非常明确的量化的规划目标，比如对于信息科技的投入，对于信息科技人才的培养以及城堡核保理赔服务的自动化以及各类产品和服务线上化要求，那这是保险行业首次发布对于保险科技领域的中长期的一个专项的规划，规划对于提升保险科技在众多保险的领域都有很好的应用的一个指导作用，同时帮助整个保险机构能更好地去更好地去提供这种智能化的保险产品，去让人民群众和用户能够获得更好的服务和满足感那接下来我们思考一下对于一个金融机构
四．全面建设数字科技能力
如何快速地，敏捷地去建设我们的整个数字科技的战争能力，那我们从三个角度区分，首先应该选择什么样的技术平台去更好的支撑金融服务的数据，第二个对于金融的数字化，不只是要看到业务的数字化，还要看到组织内部的生产力以及组织关系的储存。
1.先进稳健的技术平台：云钉一体，技术普惠 
首先以阿里云的先进稳健的技术平台为蓝本，分析一个金融机构在选择基础的数字化服务时，应该考虑到哪些内容？首先我们应该选择的是文化的底座环境，是软硬件一体化，能通过定义就能实现多端的代码生成，能够支持多种协议的事态以及能够支持众多的协议下的终端的设备的兼容，能够保证有灵活，弹性的能力。比如基于云原生架构下的分布式的设计以及多种的部署的模式，能够快速地去完成容器化的改造和弹性伸缩，云的底座环境，非常强的优势，在此基础上，去搭建企业的商业化操作系统，有能力去帮助企业快速地实现组织数字化，业务数字化以及产业产品图法的支撑，包括标准版，专业版，专属版，以及专修版多种不同的产品形态去满足不同的用户需求，在原地一体整个的底座基础之上，再去引入新兴的技术，比如说开放平台，我们去将大量的三方的 pr 的接口，像已有的成熟的能力，引入到产品体系当中，然后通过低代码解决的科技真空，领域通过人工智能去提升人效过自动流程，提升的业务效率，通过物联网设备去高效地获取业务数据，将这些能力集成，得到稳健且先进的技术平台，那我们从服务部署的角度来看，能够满足复杂的环境，并且能够提升部署的效率，从流量的丰富状态看，我们的在响应数字化的服务环境过程当中，我们的宗旨和布置可能差异非常大，在这种情况下，我们通过平台技术可以高效的低成本完成服务能力的响应，降低硬件投资的荣誉，同时能够支持终端形态的多端的适配，然后用户在全东莞上获得相同的体验和提档，一套体系能让我们非常方便实现数字化整个基础。
2.灵活高效地组织数字化：组织内科技赋能，降本增效
对一个组织来说，我们面向内部，需要通过科技的手段去赋能内部的员工，去提升我们员工的组织层面以及个人层面的能效，去降低我们的企业的运营成本，达到增效的这样的一个目标，面向织数字化，云钉一体加一个底座之上，搭建两个基础的平台，第一个是面向组织数字化的集合办公平台，那在协同办公平台内，包括沟通协作以及组织制度的法制和落实，把三个方面的能力覆盖日常办公的各类的场景，包括及时沟通，群的运营视频的会议，文档，项目管理等，同时还有一套应用开发品牌，用五个字来总结.选指的是在面向企业不同的管理和不同的决策岗位的时候，我们能够快速地去针对他的角色去提供相应的一个服务的能力，非常便利的能够达到所需要的业务数据，整合了国内主流的低价厂商，一拉来为主，帮助企业快速敏捷地去实现过去大量的通过人工的通过线下纸质的方式完成流程，把实现数字化线上，基于钉钉能力中心，两千多个接口，能让钉钉的基础能力非常好与应用能力进行融合，让钉钉在移动端安全以及数据合规管控的方面能更好地补充大气能力。有一体化体验更好获得应数去完成业务的决策。完成自身的服务推送给物品，需要服务的企业和客户，通过伙伴可以跨组织韩国产业链的上下游的以及与我协同伙伴之间的连接，在此过程中，我们可以将我们企业的通讯录，我们的公布台，我们业务流程等与我们的企业的集合伙伴一起进行互联互通，但同时我们还有这样企业应用的小程序去帮助我们能够快速地不需要下载 APP 的情况下去在领导直接进入到我们所需要服务当中去把便利或者把数字化，结婚化妆品牌和应用开发品牌之上，我们在结合企业自己的新兴的技术，比如数据智能，人工智能，互联网以及流程策划等技术，我们能够实现更多的业务场景上的应用创新，比如我们能够通过大数据人工智能，可以构建起来企业数字员工，相当于我们给我们每个员工配一个秘书一样，我有任何问题的时候，包括人事的财务的报销的流程为任何问题我都可以去咨询数字员工，在第一时间得到相应的反馈，极大地降低企业后勤保障团队高频的，复杂的，低价工作，能够释放他们的人力能够去投入到价值工作当中，那对于外国的营销来讲，需要具备能够快速地快速地响应线上服务的需求的能力，我们通过智能机器人和智能营销以及智能风控，我们在线上能够更好地更好地去服务我们的问题和个人客户，比如对于一家保险公司而言，可以去快速地去匹配我的企业内部的客户的信息和我从渠道中获得的客户授权的信息，完成方向，同时这样把客户去推荐，可能需要一些产品，并且回答他的一些资产，在投保的过程中，还可以通过风控的技术手段快速地完成，以及指导用户完成相关地把信息确认接动，极大地提升了我们用户体验的工作效率。
我们通过智能的一些互联设备和硬件能够帮助我们完成市场内以及在职场办公的场景中，包括安防，门禁，会议网络版等，把设备之间的高效的互联互通，让我们能够得到一个更好的办公体验，这些能力都是在帮助我们的组织内部的成员以及我组织生态圈的这企业之间实现业务和沟通上高尚的系统，最终达到降本增效。
3、安全开放的业务数字化：组织间互联互通，协助共赢
除了面向组织内部的系统办公之外，我们还要去打向外去看我一个企业是向组织数字化之后，我成了内部的协同的提交，我还要去看到我周围地把合作伙伴，合作伙伴的企业来完成协作，最终去服务的客户，客户之间也需要构建这样的一个合作关系，需要数字化的企业之间完成互联互通，因为注意金融行业能够去实现组织说法，协同和经济的管理，搭建起企业之间的互联互关的生态环境，能够去提升我们数据资产以及业务流程以及人员之间得出来的高效的系统，同时提供安全可控的环境去保障我的数据资产在流转高效流转过程当中确保它的数据安全性，既能够高效生态伙伴，同时也能够去提升我们客户服务的体验，只有每一个组织每一家企业不断地去升它的一个协作的能力，提升的协作的意愿，才能共同去增加我们组织生态的价值，获得更好的一个价值传出。
五．深化改革数字金融服务
思考：在一个组织互联互通的环境下的产业链开始被数字化企业的内部的员工他的组织已经正品被数字化那在这样的环境下我们如何去将我们的金融服务能够实现它的数字化升级让他能够更好地融入数字生态当中去更好地服务企业客户以及不同的金融机构银行保险证券。
1、生态金融服务模式的探索 F-B-B-E 路径，打造业务数字化新格局
在一个大环境下，我们如何去将我们的金融服务能够实现它的数字化的一个升级，让它能够更好地融入到生态当中，更好地服务企业客户以及不同的金融机构，银行，保险，证券在做什么样的新探索？
首先我们有一个数据分享给大家，在今天这样的一个企业写的化工的平台上，我们知道因为最擅长的就是去一方面实现企业自身的组织数的话，同时能够将企业与企业之间能够关联起来，让他们实现产业链上下游的高效地协同，在钉钉上的超过 1900 万加的且客户以及我们超过 5 亿的使用用户，有非常丰富的金融服务的诉求，通过运用把方式开始实现企业应用服务的沟通，从线下搬到现场，而且是线上和线下系统进行变成企业的服务，金融机构在一家企业之后，我还会去向上以及向下去服务他的排练的上下楼去寻找面向他的供应链金融，以及它的向上向下企业客户的金融的需求和机会，了解企业的情况后，我知道他是什么行业，我知道他的企业员工的一个收入水平和风险，在用户这一侧，我们看到的是企业员工以及员工的价值，他有着一揽子的服务诉求，那作为我们金融机构一方来讲，我们需要做什么？
我们不再像过去十年我们在做 c 的金融服务的时候，我们大部分都是有一种完成的，那在现在组织会员的生态环境里，我们需要金融机构的氪金公斤以及户型，多个业务团队能够写好起来去共同服务，生态体系去挖掘企业上下游以及企业员工，整个生态环境的各类各样金融服务的诉求，可以看到金融机构会成为，整个产业生态里面，基础的能力。
2、银行行业的数字化趋势：产业融合、平台合作、智能驱动
去看不同行业，目前的数字化的发展分析趋势，银行行业的发展过程当中产业融合平台的合作以及智能化的驱动成为比较有特点的地方，那过去的场景嵌入更多的是要我们将金融服务数字化地嵌入到一个互联网场景方式，但是线下方面也存在把长期嵌入需求，如果说我们银行开展一个平面或者是在一个大商场里面，实际把特色场景需求，我们需要将把银行的网点的服务与我们产业所处的环境需求要进行品牌来输出金融服务造成的长度，需要金融机构提供专业的团队和专业看互联互通平台，是我们所说的让金融机构自建的服务平台，与互联网能实现多对多的合作，能实现客户服务，可以看到对于头部的机构大部分银行保险都能够去自己发现，数字生活的平台同时嵌入金融交易，对于大部分的岗位机构来说，需要做的是将自己优秀的产品和服务去与外部的互联网的平台和商户平台能够进行现场化的对接，用好的产品和好的服务去将平台上的流量能够相信到我们的金融的服务端，去实现我们的客户获得和交易，第三个是万物互联的智慧产业机构，对于今天大部分的行业来讲，已经开始逐步地去通过互联网技术实现整个产业链环，比如制造业，物流，农业等行业，这些行业通过去互联网化的方式去采集大量的业务了经营的信息，完成他们整个行业的进行，这些数据对于金融机构来讲也是非常有价值的，机智能设备去实现播放数据的互通，从金融机构角度可以看到，当我们拿到高效及时的企业经营的真实数据，我们可以更好地更好地去了解客户进行情况，判别客户风险状态，这一类数据的获取能够极大地提升我们金融机构包括银行保险的风险，包括识别能力，但是我们拉长周期看的时候，我们可见的是基于物联网设备的，把数据获得能力将去同构，整个风控体系和我们的信用体系，对于我们的产业和企业来说也是非常有价值，可以通过真实的业务数据的驱动来高效地获得我们优质的奖金服务，再看保险行业的数字化的一个感情的趋势，对于保险行业来说，渠道的优化，数字的赋能以及生态的融合都至关重要，那我们从产品设计开始，我们通过大数据去获得我们把用户的一些标签信息，可以去精细化的去判定和识别，我们的淘宝会上的一些风险的状况，能够完成精细化，在保险的营销会员中，可以更加精准做产品推荐，在我的了解客户的信息之后，我们能够去通过把机器人和人工的方式去完成找到保险业务的咨询以及反馈单以及互动的这些着急就行了，那在我们的客户在进行投保之后，需要进行核保，通过一些智能化的打法以及流程策划手段，能够支持我们的客户快速地完成了信息的告知，检核，录入，同时我们能够快速进行材料审核和一些风险识别，最终到了理赔和辅导环节。
3、证券行业的数字化趋势：构建可信的伙伴协作生态
有相应的反向反击战，这些都能够帮助我们把保险机构把极大地提升业务的效率和服务质量，保险公司产业结构里面多元化的渠道进行，对于我们保险的渠道看我们技术分公司不同的类型，包括代理人保险，经济经常平台等，在此过程中，需要把实现渠道触发的升级和项目头部的保险公司是几十万地把保险单年把包括保险经济，流动性是非常高的，我们对于保险代理量在完成的移动产业用户的画像用计算的基础能力之后我们还需要去通过机器人的能力去快速地去针对特定了保险单两个群体去针对不同的产品必须不同的时期为他们定制相应的法培训的一些课程帮助他们快速地去提升他们的业务专业性。第二我们通过一些待办他一起打签到样的一些基础能力，我们能够完成，对保险代理人在执行外勤活动工作当中，我们很好完成活动量的一个管理工作，去帮助他能够去成相应的用动作帮助他们更好地去达到结果，同时我们也需要去站在客户的角度去保证我的保险单也是合规合法的，在完成整合的作业和经营，不能去于保险的这样的一个房子，然后去做一些没有授权的损害消费的事情，保险经济和保险带已经济合作，组织间的关系过程中非常重要，需要做一件事情，就是将我们的保险的 vp 能够把快速的便利的开放，能让机构的数据以及它的业务能够动网能高上去进行打通，同时作为我们保险的这一端，我们能够为我们的生活伙伴去提供智能化的这种报告体系，能够帮助他搭建这种完全的用户的管理的这套体系，帮他去完成组织管理和组织效率的优化，同时在 qc 的地方平台上，我们在多种渠道上能够支撑，我们的智能的营销客服，以及我们的运营的能力的扣除，在这过程中不光是说我们要把保险产品的服务情况，客户同时我们还要能够为客户提供包括把日常的一些互动的一性交运营，我们的一些投保理赔以及咨询的工作，最重要的我认为实际上是保险服务融人到我们的整个产业生态当中，正如前面所讲，对于保险公司来说，每一个大的企都是非常重要的一个业生态的核心，当保险公司与一家企业建立起了企业的保险合作关系之后，自然而然了解这家企业的行业经营状况，以其他的所面临的风险之后，可以去为这家企业的企业员工定制综合信号复发甚至最佳企业员工，家庭，还可以为这家企业的产业链上下游，为这家企业的相关的提供方去提供更多的保险服务，所以产业生态中的保险是我们未来还需要重点。
保险的融合是我们未来还需要重点投入数字化方面，再看证券行业的数字化的趋势，不管是财富管理投行还是资管业务，都需要去在企业金融服务的方面做事情，是去构建一个可信的多方协作的伙伴，比如把我作为投行部，要帮助一家企业完成尽调，去完成一个上市的辅导工作，需要联合会计事务所以及相关的一些监管机构，此时大量核心的企业的数据资产，需要在我多方协同的网络环境内进行效的系统和流转，需要确保环境是安全可控的环境，在协同的过程当中，要保护用户的结束的资产发布事项，现在大部分情况下很多数据放在个人思想的一些渠道，对于企业客户讲是不安全的，也是不负责任的一种方式，当我作为金融机构，作为券商帮助一家企业完成上市之后，过去进一步的区域服务这些企业的一些高管，但是未来我们希望通过数字化的手段正好的服务这家企业的中层的管理者及基层的员工，让他们同样能够享受到便利的，普惠的金融服务，但对于我们这家企业来讲，我们可以将我们的证券的理财投顾的服务面向企业进行定制化，比如去构建一个专属的理财师的团队，定向的服务这家企业的高管，双层基层员工，为他们提供能够配他们的回报，期望其他的风险偏好的产品，比如说我们匹配比企业的经营的一些活动，去配套地完成我们的一些营销活动的一些策划，同时去完成相关对高管智能咨询服务，以及面向中场和新员工进行投资者教育来帮他们打理一些日常的资金，让他们获得一些比较好的回报，通过银行保险和证券的几个西方领域的数字化趋势的分析，可以看到当今天大量企业实现数字化发电起来一个组织互联互通生态环境之后，在这样的体系内必然是需要有金融服务能够通过数据的方式能够嵌入数字化的体系里面来，才能够更好地去满足生态大量的企业及其员工的进入服务的需求。
通过以上的分享，在我们今天这样的一个数字经济大发展的环境下，我们过去十年一直是在推动 C 端的金融服务的数字化，那我们看到今天包括未来很长的一段时间内对企业端的金融服的数字化是非常大的一个市场，也是值得我们金融机构去投入很大的精力，去实现我们金融服务的数字化，让其更好地去匹配我们国家的数字经济以及支持实体经济，促进我们的产业结构调整，让我们的整个经济体发展更好地担当和使命。
